Что нужно знать про автострахование ОСАГО — преимущества и особенности

Все хорошее, что было некогда открыто либо придумано человеком рано или поздно обретает всемирное признание и нередко становится обязательным. Это произошло и со страхованием, которое в народе называют автогражданка. Впервые закон об обязательном автостраховании ОСАГО был принят в США в 1925 году. В 50-хх годах данный вид страхования появился в Европе. В Украину автогражданка пришла в 1995 году, а обязательной она стала лишь в 2005 году. И этот шаг вывел национальный страховой рынок на европейский уровень. Ведь обязательная помощь потерпевшим при ДТП имеет четкую социальную ориентацию, характерную для цивилизованного мира.

Зачем нужна страховка ОСАГО?

Проще всего объяснить важность обязательного автострахования на примере. Классический страховой случай – ДТП с 2 участниками: один – виновник, второй – потерпевший. Пусть виновник оформил договор в страховой компании А, а потерпевший – в страховой компании Б. После того как вина одного из участников будет установлена, потерпевший может обратиться в страховую компанию А для получения возмещения. Страховая компания Б, в которой застрахован пострадавший, в данной истории (классический пример) участия не принимает.

Какие выводы из это можно сделать? Выгода автогражданки для пострадавшего заключается в гарантированном возмещении убытков (с учетом норм Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств», далее – ЗУ «ОСАГО», и лимитов возмещения). Выгода страховки для виновника заключается в снятии с него обязательства по возмещению нанесенного ущерба (с учетом норм ЗУ «ОСАГО» и лимитов возмещения).

Формирование цены полиса ОСАГО

Страховой полис ОСАГО не относится к дорогостоящим продуктам. Но цена автогражданки не фиксированная и зависит от многих нюансов. Чтобы выяснить стоимость полиса для вашего транспортного средства, проще всего воспользоваться калькулятором ОСАГО, который есть на многих сайтах страховых компаний.

Итак, какие факторы влияют на формирование цены обязательной автостраховки?

• Место регистрации владельца ТС.
• Тип ТС.
• Наличие и размер франшизы.
• Целевое назначение ТС (например, в качестве такси).
• Наличие льгот (участники боевых действий, люди с инвалидностью 1 группы).
• И другие обстоятельства.

Кроме того, некоторые страховые компании делаю дополнительную небольшую скидку за оформление электронного полиса. Хотя недавно появившаяся возможность приобрести электронный полис ОСАГО онлайн за несколько минут – уже само по себе большое преимущество, которое экономит уйму времени.

Возмещение ущерба по полису ОСАГО

•  Оценка ущерба.

Исключить из своей жизни риск возникновения аварии, если вы – водитель, невозможно. К счастью, возможно застраховать себя от последствий дорожно-транспортных происшествий. Именно этой цели посвящены продукты автострахования. Если вам не повезло стать пострадавшим участником ДТП, то вам будет полезно знать, как происходит расчет страхового возмещения. Этим вопросом занимается представитель страховой компании виновника. Получить страховое возмещение возможно в случае ущерба, нанесенного имуществу а также за ущерб, нанесенный здоровью и жизни потерпевшего. Условия расчета и выплаты страхового возмещения прописаны в ЗУ «ОСАГО».

• Лимиты и условия выплат.

Для получения возмещения водитель обязан собрать документы и подать заявление в страховую компанию виновника аварии. К заявлению необходимо приложить копии паспорта, ИНН, свидетельства регистрации ТС, водительского удостоверения и другие (более детально с перечнем документов можно ознакомиться с ЗУ «ОСАГО»). Что касается лимитов, они тоже регулируются законом Украины:

1. Максимальная выплата за ущерб, нанесенный имуществу на одного потерпевшего – 130 тысяч грн.
2. Максимальная выплата за ущерб, нанесенный здоровью и жизни на одного потерпевшего – 260 тысяч грн.

• Как увеличить лимит?

Нередко случается, что максимального лимита недостаточно для полного страхового покрытия ущерба. В этом случае виновному в ДТП водителю приходится доплачивать разницу из своего кармана. Но такого развития событий можно избежать, если в обязательному полису ОСАГО приобрести дополнительный – добровольную автогражданку. За весьма скромную доплату лимит страховых выплат можно увеличить на 750 тысяч грн.

• Нестраховые случаи.

Бывает, что водитель ожидает от страхового договора ОСАГО компенсации по ДТП, которое не является страховым случаем для данной программы. Или водитель желает получить возмещение ущерба, будучи виновником происшествия. Случаи угона или повреждения от стихийных сил природы (и т.п.) также не относятся к страховым по договору автогражданки.

Учитывая все вышесказанное, а также статистику ежегодных выплат по ОСАГО, которую можно найти на официальном сайте МТСБУ, в необходимости обязательного автострахования сомнений нет. Однако важно помнить, что на страховом рынке время от времени всплывают полисы-фальсификаты. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо серьезно подойти к вопросу выбора страхового партнера. В любом случае, проверить подлинность своего договора всегда можно на сайте МТСБУ.

Нужна ли «автогражданка», если ездишь на чужой машине? Нюансы обязательной страховки на авто

От каких стихийных бедствий можно защитить дома, что нужно знать о страховании животных и оформлении КАСКО. В проекте «На всякий случай» вместе с компанией «Промтрансинвест» разбираемся, на какие нюансы нужно обращать внимание, когда подписываешь договор страхования.

Сегодня заместитель начальника отдела страхования Олег Балбуцкий рассказывает об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенно это будет полезно тем, кто только что купил машину или подумывает это сделать в ближайшее время.

Что за зверь такой — ОСГО?

«Автогражданка», она же ОСГО или ОСАГО, — это один из обязательных для всех участников дорожного движения видов страховки. Почему обязательный? Ни стаж, ни аккуратность, ни «вызубренные» ПДД не могут уберечь водителя от аварии. Пешеход выбежал на дорогу, не поделили полосы, потерял управление и снес знак — случается всякое. Испортил — заплати за ущерб. Однако стоимость поврежденного имущества может достигать невероятных сумм, и выплаты из собственного кошелька, если, конечно, деньги найдутся, сильно ударят по бюджету виновника ДТП. Поэтому-то и необходима «автогражданка». Она гарант того, что интересы потерпевшей стороны не пострадают. Страховая возьмет на себя расходы по ремонту пострадавшего авто (автомобилей, если он был не один; светофоров, витрин и прочего) и лечению потерпевших.

Какие машины нужно страховать?

Если вы не знаете, оформлять «автогражданку» или нет, ответьте себе на два вопроса: подлежит ли моя машина государственной регистрации и будет ли она ездить по дорогам страны? Если оба ответа положительные, то вам прямо в страховую. Грузовые, легковые, грузопассажирские автомобили, тягачи, общественный транспорт, мотоциклы, квадроциклы, тракторы, погрузчики, прицепы, шасси… И это далеко не весь перечень. Не нужно страховать разве что выставочные образцы и велосипеды.

Нужно ли оформлять страховку, если я вожу чужую машину?

Если она уже застрахована, то нет. Собственник автомобиля и страхователь — это не обязательно одно и то же лицо. Например, документы на автомобиль оформлены на супруга, а ездит жена. Она может оформить страховку на себя, без присутствия фактического хозяина машины, предъявив оригинал техпаспорта. Однако в заявление на получение полиса фамилию собственника обязательно впишут. Хоть и страхуется «ответственность», договор привязан к конкретному транспортному средству. Например, если кто-то за рулем вашего авто попадет в аварию, будет ее виновником и скроется с места ДТП, то страховая выплатит компенсацию пострадавшей стороне, а позднее будет взыскивать эти средства с вас.

Помните об этом, когда даете кому-нибудь ключи от своей машины или сами садитесь за руль чужого авто.

Сколько стоит такая страховка?

Единой цены нет. Она складывается из многих факторов: тип страхуемого авто, объем двигателя, сроки страхования, место регистрации владельца, его возраст, стаж вождения.

Для примера возьмем стоимость первого простого договора страхования для минчанина старше 25 лет со стажем вождения более 2 лет. У него легковой автомобиль с объемом двигателя от 1,8 до 2,5 литра. Он не попадал в аварии. Страховой взнос составит 44,10 евро за год.

К этой сумме страховой агент при заключении договора может применить скидки или «надбавки за аварийность». Что это значит? Полис ОСГО действует максимум один год. То есть каждый год страхователь заново подписывает документы. Компания оценивает результаты предыдущих договоров: чем больше лет клиент аккуратно ездил, не становился виновником ДТП, тем больше процент дисконта. Обычно он варьируется от 10% до 50%. Захотите сменить страховую, накопленные скидки сохранятся. Но и надбавки тоже последуют за вами к новому агенту. Если вы стали виновником аварии, замести следы и сэкономить не получится — у страховых, работающих с ОСГО, общая база зарегистрированных транспортных средств.

Сколько могут выплатить по страховке и в какой валюте делают взносы?

Лимитов два, по 10 тысяч евро каждый: причинение вреда жизни и здоровью и причинение вреда имуществу. Если говорить просто, максимальная сумма, которую может получить пострадавший в ДТП, это 20 тысяч евро — половина на ремонт машины, вторая половина — на восстановление здоровья.

Хоть взносы и рассчитываются в евро, оплачивают их только в белорусских рублях по курсу Национального банка. Можно внести всю сумму сразу либо оплачивать в рассрочку двумя платежами: 50% — при заключении договора, остальное — не позднее следующих шести месяцев.

А что делать потерпевшему, если ущерб больше лимита?

Для таких случаев и существует КАСКО. 10 тысяч евро выплатит страховая виновника ДТП по «автогражданке», остальное — компания потерпевшего по КАСКО. Это рациональный путь решения проблемы.

Если КАСКО нет, а виновник аварии не желает платить сам, то следует обратиться в суд.

А может ли что-то получить виновник ДТП по «автогражданке»?

Может. Существует расширенный вариант «автогражданки» — комплексный ОСГО. Страховой взнос по нему будет больше, зато в случае ДТП виновник может рассчитывать на оплату ремонта его автомобиля страховой компанией. Стандартный договор таких бонусов не подразумевает: потерпевшим — компенсация, виновнику — ничего.

Кстати, моральный ущерб, упущенную выгоду, утрату товарной стоимости транспортного средства страховая не компенсирует. И не только по ОСГО. Это правило касается любой страховки.

Кажется, что все очень просто. Въехал в крыло — и ничего не платишь?

Конечно, есть исключения. Если виновник в момент ДТП был за рулем в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения, страховая выплатит ущерб и выставит счет нерадивому водителю.

Можно забыть о компенсации, если в действиях участников происшествия компетентные органы увидят умысел. Например, когда авария была подстроена, чтобы получить выплату. Каждый случай внимательно изучают, чтобы понять, страховой он или нет.

Также компания однозначно не заплатит, если:

• участники крупной аварии не зафиксировали факт ДТП, не вызвали ГАИ.

• участники «мелкой» (до 400 евро) аварии не заполнили извещение о ДТП, европротокол, как говорят в народе, и не вызвали ГАИ. По-хорошему, в бардачке каждой машины должны лежать несколько бланков. Их можно взять у агента, когда оформляете договор ОСГО, в офисе любой страховой компании, на заправках.

Очень внимательно заполняйте извещение. Если в бланке обнаружатся ошибки или несоответствия установленному образцу — страховая выплатит компенсацию только после того, как участники ДТП исправят и переподпишут европротокол.

• в результате ДТП пострадали коллекционные или ювелирные изделия, произведения искусства, ценные бумаги, наличные деньги, документы;
• ущерб причинен упавшим из соседней машины грузом, вылетевшим из-под колеса камнем, ковшом экскаватора на стройплощадке или любым другим механизмом, который занимается своей непосредственной работой (копает, ремонтирует, рассыпает песок), а не просто едет по дороге.

Это самые «близкие» простому белорусу ситуации, при которых полис ОСГО ничем не поможет своему владельцу. На самом же деле их больше. С перечнем всех нестраховых случаев можно ознакомиться в указе Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530.

Куда идти после ДТП?

Потерпевший может обращаться как в страховую виновника, так и в свою, но обязательно не позднее 5 рабочих дней с момента ДТП. У него на руках уже должна быть справка из ГАИ или европротокол. Далее машину осмотрит специалист-оценщик. Только после этого компания выплатит деньги.

Если же пострадавший хочет возместить ущерб, нанесенный здоровью, то ему нужно собрать все свои счета из больниц и медцентров, рецепты на лекарства, чеки и, конечно, справку из ГАИ. Компенсация в этом случае выплачивается только после лечения. Однако поставить страховую в известность, то есть написать заявление, следует как можно раньше — за те же 5 рабочих дней с момента ДТП. Конечно, случаи бывают разные. И потерпевший не всегда в состоянии добраться до офиса сразу после аварии.

Если авария не обошлась без вызова ГАИ, то вы получите компенсацию за ремонт авто максимум через 20 рабочих дней после подачи заявления. Эти же сроки соблюдаются при выплатах за ущерб здоровью. С европротоколом быстрее — деньги «отправят» через 5 дней. Однако такие сроки работают только тогда, когда потерпевший сразу принес все документы, справки и чеки, оформленные без ошибок. Если по делу идет судебное разбирательство или по закону необходимо сделать дополнительные запросы в органы, сроки выплат смещаются.

Что будет, если не купить «автогражданку»?

Страховой полис — это документ, без которого нельзя садиться за руль. Если вас остановят сотрудники ГАИ — вы получите штраф. В зависимости от обстоятельств — от 4 до 25 базовых. Могут временно забрать права, пока не привезете в ГАИ действующий документ.

Партнер проекта: Страховая компания «Промтрансинвест» — первая компания в Республике Беларусь, которая предоставила возможность купить страховку онлайн в любое время и в любом месте. пти.бел, skype: promtransinvest. insurance, +375 (17) 228 12 48

Читайте также:

«Ветер сорвал крышу, а страховку не выплатили». Что нужно знать о страховании строений

Как защитить жилье от потопов, пожаров и краж. Что нужно знать о страховании квартир

ОСАГО расширенная — страховка онлайн для выезда границу, оформить расширенную страховку на автомобиль онлайн на нашем сайте

Что такое ОСАГО расширенная?

Полис ОСАГО, то есть обязательного страхования гражданской ответственности, должен быть у каждого водителя Украины. В случае ДТП по вине шофера, при наличии автогражданки страховая компания возьмет на себя расходы по возмещению ущерба пострадавшей стороне.

Но если обычная автогражданка – это обязательная для владельца авто страховка, то расширенная ОСАГО покупается добровольно. Данный полис, известный также как ДСАГО, ДГО или ДАГО, не является самостоятельной страховкой. Он идет как дополнение к обязательной и выдается исключительно на время действия ОСАГО.

Многие водители в желании сэкономить сомневаются, нужна ли им расширенная страховка на автомобиль. Но давайте вспомним, сколько машин элит-класса можно увидеть сегодня на дорогах. И если вдруг пострадавшей стороной в ДТП будет именно такое авто, для возмещения ущерба суммы, предусмотренной обязательным ОСАГО, может оказаться недостаточно. У данной проблемы есть два варианта решения. Первый – виновник ДТП доплачивает пострадавшей стороне из собственного кармана. Второй – водитель заблаговременно защищает себя от подобного рода неприятностей и покупает расширенную страховку ОСАГО.

Какие преимущества дает расширенная страховка?

По сравнению с обязательной автогражданкой, ДАГО имеет ряд преимуществ:

• добровольность – то есть никто не вправе заставить владельца автомобиля покупать этот полис, он самостоятельно решает, нужна ли ему страховка расширенного типа;
• возможность выбрать условия сделки;
• возможность выбора страховой суммы самостоятельно.

Владелец авто может сам определить страховой лимит. Причем цена расширенной страховки ОСАГО может варьироваться в весьма широком диапазоне, что позволяет каждому подобрать вариант на свой бюджет. Кроме того, помимо стандартного набора услуг в ДАГО могут быть включены и дополнительные, платные. Какие именно – также решает автомобилист.

ЕТС: надежное страхование

Поскольку ДАГО, как правило, предусматривает выплаты довольно крупных сумм, очень важно для заключения договора страхования выбрать компанию с хорошей репутацией. ЕТС, выступая в качестве страхового агента, предлагает вам приобрести полис ДАГО, перейдя по ссылке, представленной на странице нашего сайта.

Строгая автогражданка: в России изменился закон об ОСАГО | Статьи

C 29 октября в России начала действовать новая редакция закона об ОСАГО. Прежде всего, новшества должны почувствовать злостные нарушители, злоупотребляющие за рулем алкоголем, и промышляющие дешевыми полисами мошенники. Выросли и требования к документам, которые должен предоставить владелец автомобиля для оформления полиса. В измененных правилах обязательного страхования автогражданской ответственности разбирались «Известия».

Повод для возмещения

Случаев, по которым страховщик может потребовать от виновника ДТП возместить ущерб, стало больше. Ранее регрессное требование можно было предъявить к пьяному за рулем, если факт опьянения был установлен. Теперь виновник обязан будет платить, даже если отказался проходить медосвидетельствование.

Иск о возмещении вреда предъявят и в том случае, если у виновника ДТП в полисе отсутствует разрешение управлять транспортным средством с прицепом. Прицепов к легковым автомобилям это новшество не касается.

Вписывайте правильно

Раньше недостоверные данные в полисе ОСАГО могли стать причиной регресса только при покупке ОСАГО онлайн, а сейчас это распространено и на «бумажные» полисы. Эта мера направлена на борьбу с мошенниками, занижающими страховую премию. Прежде всего с недобросовестными посредниками, обещающими дешевые полисы ОСАГО.

— Мощность автомобиля, место регистрации и стаж водителя влияют на размер страховой премии. Если их немножко подправить, она будет ниже, чем пользовались различные недобросовестные брокеры. Они выдают на руки полис, в котором всё написано правильно, а в страховую сдают другие данные. Такое бывает и в сфере такси — там ОСАГО стоит дорого и продается только через посредников. Так вот, в полисе есть галочка, что автомобиль используется в качестве такси, а в страховую сдается полис без этой галочки. Разницу недобросовестный брокер кладет себе в карман, — рассказал «Известиям» юрист движения «Свобода выбора» Сергей Радько.

Фото: агентство городских новостей «Москва»/Зыков Кирилл

Нередко при оформлении электронного полиса ОСАГО на автомобиль в качестве марки транспортного средства указывались мотоциклы или мопеды, базовый тариф по которым ниже. Что касается «бумажных» договоров ОСАГО, то их фальсифицируют различными способами, пояснили «Известиям» в Российском союзе автостраховщиков. Это, например, поддельные копии документов, рассчитанная на основании которых страховая премия будет меньше. Кроме того, посредник-мошенник может продать фальшивку под видом полиса ОСАГО.

— Мы провели масштабный эксперимент по поверке полисов ОСАГО с помощью камер на дорогах, который показал, что половина обратившихся в союз получателей «писем счастья» об отсутствии страховки не знали, что ездят с поддельным полисом ОСАГО, дальнейший разбор ситуаций показал, что в ряде полисов содержатся недостоверные данные о транспортном средстве или регионе, которые приводили к занижению цены полиса, — заявил президент РСА Игорь Юргенс. Пока система проверки работает в тестовом режиме, а полноценный ее запуск намечен на первый квартал следующего года.

Как не стать владельцем мопеда

Пока камеры не не заработали, автовладельцы зачастую узнают, что ездили с поддельным полисом, только после того, как попали в ДТП. В РСА советуют: если у вас возникли сомнения в отношении действительности полиса ОСАГО, следует проверить его на сайте Союза или с помощью мобильного приложения «ДТП. Европротокол». Однако сайт не позволяет узнать, кто значится в базе в качестве страхователя и какой автомобиль туда вписан. Для более детальной проверки соответствия внесенных в базу данных рекомендуют к обращаться к страховщику.

Фото: агентство городских новостей «Москва»/Кирилл Зыков

— Необходимо оформлять полис в страховой компании либо ее представительствах. Так снизятся риски с выдачей дублированных или несуществующих полисов ОСАГО, либо, если такой возможности нет, потребовать предоставление договора, на основании которого действует страховой агент от имени страховой компании, но это не исключает риска стать жертвой мошенников, — рассказал «Известиям» ведущий юрист Европейской Юридической Службы Максим Беканов. Директор по маркетингу ГК «АвтоСпецЦентр» Алексей Ермилов советует проверить разноцветные защитные волокна на бумажном документе, рельефный индивидуальный номер, водяные знаки с эмблемой РСА. Также на бланке должна быть вшитая металлическая линия.

Право владения

К апрелю в базе РСА должны появится специальные «отсечки», которые лишат недобросовестных посредников возможности вводить заведомо неверные данные при оформлении полиса ОСАГО. Пока же поправки, вступившие в силу 29 октября, вводят более строгий процесс оформления полиса.

Прежде всего, договор ОСАГО теперь заключает не абстрактный страхователь, а конкретный владелец транспортного средства. Эта мера также направлена на борьбу с посредниками. При оформлении владелец предоставляет документ, подтверждающий право собственности. Если человек арендует автомобиль, он должен доказать право владения транспортным средством. При оформлении страховки на трактор или самоходную дорожно-строительную технику нужно будет предоставить паспорт самоходной машины, свидетельство о прохождении техосмотра, удостоверение тракториста-машиниста.

При оформлении страховки крупногабаритных машин типа «трактор» нужно будет предоставить паспорт самоходной машины

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Если владелец транспортного средства неправильно оформил заявление или не предоставил все документы, страховщик в тот же день сообщает ему о необходимости исправить ошибки и добавить недостающее. При этом на сайте страховой нельзя будет оплатить полис.

Бумажные новшества

При оформлении электронного договора ОСАГО он может быть распечатан на простом листе бумаги. Скоро водитель сможет продемонстрировать инспектору ГИБДД электронный полис на экране смартфона, но пока не вступили соответствующие поправки в ПДД, придется возить с собой бумажный документ.

ДТП по европротоколу вскоре можно будет оформить в электронном виде с помощью приложения, интегрированного с Единым порталом госуслуг. Но только после того, как ЦБ РФ определит допустимые для такого оформления случаи, закрепит их в правилах ОСАГО и установит форму электронного документа. Пока же европротокол придется оформлять по старинке, на бумаге.

ДТП по европротоколу скоро можно будет оформить в электронном виде

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Кассин

В законе предусмотрена еще одна новация. Страховщики теперь обязаны принимать документы, подтверждающие наступление страхового случая, не только от ГИБДД, но также от аварийно-спасательных служб и медицинских организаций. Знакомый с ситуацией источник рассказал «Ъ», что это будет важно в тех случаях, когда машину вскрывают представители МЧС. Справка от спасателей подтвердит, что такие повреждения — не результат ДТП.

Граница дозволенного

Владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, перед въездом на территорию России обязан приобрести полис ОСАГО. При пересечении границы наличие страховки проверят. Эта мера позволит защитить российских автомобилистов, если они столкнутся с автомобилем с иностранными номерами.

Российские автолюбители, в свою очередь, выезжая за рубеж, должны оформить международную страховку до пересечения границы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

ДГО | Добровольная автогражданка — оформить полис ДГО онлайн

Добровольное страхование ответственности – ДГО и ДГО+

Многие автомобилисты, купив обязательный полис ОСАГО, успокаиваются, считая себя защищенными от финансовых потерь, в случае ДТП. И абсолютно напрасно, ведь автогражданка по закону имеет достаточно ограниченные лимиты, которых может просто не хватить, чтобы полностью компенсировать ущерб.

В таком случае виновнику ДТП придется погашать разницу между страховым возмещением и фактическим размером убытков из собственного кармана. Как этого избежать? Лучшим выходом из подобной ситуации будет приобретение договора ДГО. Что такое ДГО, и зачем это нужно?

 

 

Что такое ДГО?

ДГО — это добровольная форма страховки автовладельцев, которая идет исключительно в комплексе с ОСАГО. Следовательно, ДГО не является альтернативой автогражданки, а приобретается как дополнительная защита к ОСАГО. Владелец ТС не освобождается от необходимости иметь полис «Автоцивилки».

ДГО и ОСГПО имеют сходные условия страхования. Действие обоих продуктов распространяется на любого водителя, управляющего транспортным средством, указанным в договоре, на законных основаниях. Страховым случаем в ДГО, как и в Автогражданке, является ДТП, но по добровольной ответственности возмещается только ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц.

ДГО, это возможность полностью покрыть расходы пострадавшей стороны в результате ДТП за счет страховой компании. В основном добровольную страховку приобретают жители крупных городов. Причина – страх повредить дорогостоящий автомобиль, ремонт которого превышает максимальный лимит по ОСАГО. Оставшуюся сумму придется выплачивать из собственных сбережений.

Зачем необходима добровольная страховка

Добровольная «Автогражданка» увеличивает лимиты ответственности по полису ОСАГО. Другими словами, приобретение договора добровольной ответственности, дает возможность компенсировать пострадавшей в ДТП стороне ущерб, который превышает страховые суммы, обеспеченные «Автоцивилкой».

Процесс выплаты выглядит следующим образом: при наступлении возможного риска, возмещение вреда, нанесенного третьему лицу, осуществляется по полису ОСАГО, а если размер материального ущерба превышает лимит ответственности по автогражданке, то этот ущерб погашается за счет договора ДГО.

В отличии от обязательной «Автоцивилки» страховая сумма в добровольной «Автогражданке» не ограничивается законом и выбирается страхователем самостоятельно из предложенного ряда от 100 000 до 200 000 гривен.

Полис ДГО – это не только реальная возможность защититься от финансовых рисков, но и существенная экономия на износе.

Кроме того, СК АСКО ДС предлагает уникальную программу «ДГО+«, способную решить финансовые проблемы виновника ДТП, которые не входят в страховое покрытие обычных договоров добровольной ответственности.

Что такое «ДГО+»?

Согласно действующему законодательству, при выплате страхового возмещения по Автогражданке, из стоимости восстановительного ремонта вычитается физический износ деталей автомобиля. Это те убытки, которые страховая компания не платит по полису ОСАГО, а они погашаются за счет виновника ДТП.

 

---

 

	Полис ОСГПО (ОСАГО)	Договор «ДГО»	Договор «ДГО+»
Сколько заплатит страховая компания потерпевшему, в случае Вашей вины в ДТП	Максимум 130 000 грн. (за ущерб по имуществу)	От 100 000 до 200 000 грн. (в зависимости от страховой суммы по договору)	От 100 000 грн.
Выплата с учетом износа деталей	От размера ущерба вычитается износ деталей	Выплата осуществляется когда сумма ущерба, нанесенного Вами пострадавшему в ДТП, будет превышать 130 000 грн.(лимит по ОСАГО). Износ оплачиваете Вы.	Выплата осуществляется даже если сумма ущерба, нанесенного Вами пострадавшему в ДТП, будет меньше 130 000 грн. (лимит по ОСАГО). Износ оплачивает «СК АСКО ДС».
Франшиза	От размера ущерба вычитается франшиза  до 2600 грн., по договору.

---

Обычный договор ДГО начинает действовать только тогда, когда лимита автогражданки недостаточно для возмещения материального ущерба по страховому случаю, то есть износ не покрывается дополнительной защитой ДГО.

В ущерб, возмещаемый по договору ДГО +, входит:

• убытки, превышающие лимиты ОСАГО;
• износ деталей, невозмещаемый автогражданкой.

Это означает, что договор ДГО+ вступает в действие даже в тех случаях, когда ущерб меньше 130 000 грн. (лимит по ОСАГО не превышен), и покрывает расходы на физический износ, то есть возмещается полная стоимость восстановительного ремонта автомобиля потерпевшей стороны.

Стоимость добровольного страхования ответственности

Цена ДГО рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких параметров. Так, на стоимости добровольной страховки могут сказаться:

• размер выбранной страховой суммы;
• тип транспортного средства;
• место регистрации автомобиля;
• срок действия договора.

ДГО страхование обойдется дешевле, чем «Автогражданка», в несколько раз. Его покупка – выгодное предложение для надежной защиты в случае наступления возможного риска.

 

Увеличить размер выплаты по Автогражданке и узнать стоимость ДГО+

 

Онлайн расчет и оформления полиса Автогражданки

Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств («Автогражданка») осуществляется с целью возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу потерпевших вследствие ДТП, которое произошло при участии застрахованного транспортного средства на территории Украины, и защиты имущественных интересов страхователей.

Страховая компания “АСКО-Медсервис” осуществляет этот вид обязательного страхования согласно Лицензии Серии АГ №569308 от 20.01.2011 и является членом Моторного транспортного страхового бюро Украины.

Страховая сумма на одного потерпевшего составляет:

1) в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего – 200 000 грн;

2) в результате причинения вреда имуществу потерпевшего – 100 000 грн.

Действие полиса обязательного страхования гражданско-правовой ответственности распространяется на любое лицо, которое на законных основаниях эксплуатирует транспортное средство, указанное в полисе «автогражданки».

Сервис онлайн страхования предоставляет официальный парнер СК «Аско-Медсервис» компания «LuckyWood».

Это необходимо знать приобретая Автогражданку (ОСАГО)

Для чего необходим полис Автогражданки?

Обязательное страхование ответственности владельца автомобиля, простыми словами страховка на автомобиль Автогражданка – это обязательный вид страховки, который регламентируется Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». Проще говоря, каждый владелец автомобиля должен иметь страховку Автогражданку, что бы у него была уверенная финансовая защита в случае ДТП.

Что покрывает страховка авто – Автоцивилка.

Приобретая страховку на авто Автоцивилку (в простонародии Автогражданку) вы страхуете свою ответственность при ДТП. Таким образом, если вы попали в ДТП и вас признали виновником аварии, страховая выплата будет сделана страховой компанией второму участнику дорожного происшествия.

Какую суму покрывает обязательная страховка.

На сегодняшний день страховые сумы выплат определены следующим образом:
— по имуществу (ремонту транспортных средств и другому поврежденному имуществу) – 100 000,00 грн. (Сто тысяч гривен)
— по здоровью – 200 000,00 грн. (Двести тысяч гривен) на каждого потерпевшего

Какие документы необходимы для оформления полиса Автогражданки.

Для оформления обязательной страховки для автомобиля вам потребуется водительское удостоверение, техпаспорт на автомобиля, идентификационный номер.
В случае отсутствия под рукой водительского удостоверения, вы можете ввести данные паспорта гражданина Украины.
Для льготных категорий (пенсионеры, участники боевых действий и т.д.) необходимо будет ввести данные соответствующих документов.

Какие скидки предусмотрены льготникам

Согласно нынешнему Законодательству, для льготных категорий граждан предусмотрены следующие размеры скидок при оформлении Автоцивилки. Пенсионеры, Инвалиды второй и первой группы, Участники ликвидации Чернобыльской катастрофы 1-й и 2-й групп, участники войны – имеют право воспользоваться скидкой в размере 50% от стоимости полиса.

Как оформить полис Автогражданки?

Для оформление полиса вам понадобится 5-7 минут свободного времени и необходимые документы. Все что необходимо сделать – это рассчитать стоимость автогражданки в калькуляторе предварительно указав объем автомобиля, город его регистрации и ваш беаварийный стаж. После чего вы выбираете удобный способ оформления и способ доставки полиса.

Сколько стоит доставка страховки?

Доставка договоров страховка по г.Киеву осуществляется бесплатно. В регионы стоимость доставки автогржданки согласно тарифам нашего логистического партнера «Новая Почта», в среднем данная стоимость колеблется в районе 25-40 гривен.

Как я могу оплатить договор страхования?

Оплата договоров страхование – ОСАГО (Автоцивилка) осуществляется следующими способами, а именно:
— Картами VISA\Mastercard
— Наличными курьеру при доставке по г.Киев
— Наличными в отделении “Новая Почта”

Какое время работы сервиса онлайн страхование?

Мы принимаем и обрабатываем заказы с понедельника по пятницу, с 9:00 до 18:00. В выходной день вы можете оформить заказ на страховку, мы обработаем его в первую очередь в понедельник и передадим нашим службам на доставку полиса.

Могу ли я оформить электронный полис автогражданки?

Наши специалисты уже готовят интеграцию по оформления электронного полиса автогражданки (ОСАГО) на нашем сайте. В ближайшее время данная опция будет доступна в разделе Автострахование.

В чем особенность электронного полиса страхования авто?

Аналогично с авиа и железнодорожными билетами полис страхования имеет цифровой вид и в отличии от бумажного доставляется сразу клиенту на имейл. Электронный полис ОСАГО имеет аналогичную юридическую силу и действует равносильно с бумажным бланком. После оформления электронного полиса вы можете хранить его у себя в телефоне или распечатать на обычном листе А4 и возить с собой в автомобиле.

 

Индивидуальные тарифы ОСАГО. Что меняется для водителей

Некоторые коэффициенты ЦБ также изменил вместе с тарифами.

Для расчета коэффициента территории (КТ) используется адрес регистрации водителя, указанный в его паспорте, свидетельстве о регистрации или паспорте транспортного средства. Если вы переезжаете, то должны поменять и адрес регистрации машины.

Величина коэффициента связана со статистикой выплат в конкретном регионе. Чем больше на дороге машин, тем выше риск попасть в аварию. А значит, и КТ будет больше. Так, например, в Москве этот коэффициент равен 1,9, а в карельских селах — только 0,82. 

Если в полисе указаны все, кто будет управлять машиной, то коэффициент ограничения (КО) равен 1. Можно не вписывать конкретных водителей, тогда автомобилем сможет пользоваться любой человек, у которого есть действующие права соответствующей категории. Но и КО в этом случае будет больше — 1,94, а полис выйдет дороже.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) отражает аккуратность водителя за рулем. Если за год по вашей вине не случилось ни одной аварии, то КБМ снизится от текущего значения и полис станет дешевле. Если ваши действия привели к трем и больше ДТП, то почти во всех случаях КБМ будет максимальным — 2,45. Новички, только сдавшие на права и купившие первый полис, получают коэффициент, равный 1. То есть у них нет ни скидки за безаварийное вождение, ни надбавки за ДТП. При этом сейчас КБМ обновляется только раз в год — 1 апреля. То есть если, например, в 2020 году авария произошла после 1 апреля, то она будет учтена в КБМ уже в 2021 году.

А если вы захотите вписать в полис несколько водителей, то использоваться при расчетах будет максимальный КБМ. Если ограничений нет, то для физических лиц берется КБМ, равный 1. Свой КБМ можно узнать на сайте Российского союза автостраховщиков. Там же в специальном калькуляторе можно рассчитать и примерную стоимость полиса.

Чем старше водитель и чем дольше он водит, тем меньше для него коэффициент возраста и стажа (КВС). С 2019 года всех водителей разделили на 58 категорий, у каждой из которых свой КВС. Так, для водителей в возрасте 16–21 года без стажа коэффициент составляет 1,93, со стажем до двух лет — 1,9, а для автомобилистов в возрасте от 59 лет со стажем от пяти лет он значительно меньше — 0,91.

Стаж считается с момента оформления прав. Так что даже если вы не водите автомобиль, но права у вас есть, стаж все равно начисляется. Когда в полис вписывают нескольких водителей с разными КВС, во внимание принимается самый большой показатель. 

Коэффициент мощности (КМ) применяется только для легковых автомобилей. Чем выше мощность двигателя, тем выше коэффициент. 

Еще использовать машину можно не весь год, а только, например, для поездок летом на дачу. Это отражает коэффициент сезонности (КС). Чем короче период, тем меньше коэффициент и дешевле страховка. Например, за трехмесячное использование машины КС составит 0,5. А вот при оформлении полиса на 10–11 месяцев скидки уже не будет — КС равен 1, как за весь год. По этой же схеме рассчитывается и коэффициент в зависимости от срока страхования (КП), который применяется только для автомобилей, зарегистрированных за рубежом.

Ранее также имело значение, не нарушал ли автомобилист закон об ОСАГО — в этом случае применялся дополнительный коэффициент (КН), равный 1,5. Но больше отдельно его не будут брать в расчет.

Что такое автострахование? | III

Понимание автострахования — основы

Автострахование — это договор между вами и страховой компанией, который защищает вас от финансовых потерь в случае аварии или кражи. В обмен на вашу выплату страхового взноса страховая компания соглашается оплатить ваши убытки, как указано в вашем полисе.

Автострахование покрывает:

• Имущество — например, повреждение или кража вашего автомобиля
• Ответственность — ваша юридическая ответственность перед другими за телесные повреждения или материальный ущерб
• Медицинский — стоимость лечения травм, реабилитации, а иногда и потери заработной платы и похорон

Базовое личное автострахование требуется большинством U.С. заявляет, и законы меняются. Стоимость автострахования устанавливается индивидуально (по выбору), чтобы вы могли настроить размер страхового покрытия в соответствии с вашими потребностями и бюджетом.

Полисы

обычно выдаются на шесть месяцев или один год с возможностью продления. Страховая компания отправляет уведомление, когда пришло время продлить полис и уплатить страховой взнос.

На кого и при каких обстоятельствах распространяется мое автострахование?

Ваш автополис будет охватывать вас и других членов вашей семьи, независимо от того, управляете ли вы вашим автомобилем или чужим автомобилем (с их разрешения).Ваш полис также обеспечивает покрытие, если кто-то, кто не входит в ваш полис, управляет вашим автомобилем с вашего согласия.

Ваша личная политика в отношении автомобилей распространяется только на личное вождение, независимо от того, едете ли вы на работу, по делам или в поездку. Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, например, если вы доставляете пиццу, это , а не .

Личное автострахование также не будет обеспечивать покрытие, если вы используете свой автомобиль для перевозки других людей через службу совместного использования пассажиров, такую ​​как Uber или Lyft.Однако некоторые автостраховщики теперь предлагают дополнительные страховые продукты (за дополнительную плату), которые расширяют покрытие для владельцев транспортных средств, предоставляющих услуги совместного использования.

Обязательно ли страхование автомобилей?

Требования к автострахованию варьируются от штата к штату. Если вы финансируете автомобиль, у вашего кредитора могут быть свои собственные требования. Практически каждый штат требует, чтобы автовладельцы имели при себе:

• Ответственность за телесные повреждения — покрывает расходы, связанные с травмами или смертью, причиненными вам или другим водителем во время управления автомобилем.
• Ответственность за материальный ущерб — возмещает другим лицам ущерб, причиненный вами или другим водителем, управляющим вашим автомобилем, другому транспортному средству или другому имуществу, например, забору, зданию или опоре.

Кроме того, во многих штатах необходимо иметь при себе:

• Медицинские выплаты или защита от травм (PIP) , которая обеспечивает возмещение медицинских расходов за травмы вам или вашим пассажирам. Он также покроет потерю заработной платы и другие связанные с этим расходы.
• Страхование незастрахованных автомобилистов возмещает вам расходы, если авария вызвана водителем, у которого нет автостраховки, или в случае наезда с места происшествия. Вы также можете приобрести в рамках страхового покрытия для автомобилистов , которое покроет расходы, когда другой водитель не имеет адекватного покрытия для покрытия расходов в связи с серьезной аварией.

Даже если PIP и страхование незастрахованных автомобилистов не являются обязательными в вашем штате, рассмотрите возможность добавления их в свой полис для большей финансовой защиты.

Какие другие типы автострахования являются типичными?

В то время как самая базовая, юридически обязательная автостраховка покрывает ущерб, причиненный вашей машиной, она не покрывает , а не , ущерб вашей собственной машине. Чтобы покрыть свой автомобиль, вам следует рассмотреть следующие дополнительные покрытия:

• Столкновение возмещает вам ущерб, причиненный вашему автомобилю в результате столкновения с другим транспортным средством или другим объектом, например деревом или ограждением, когда вы виноваты.Хотя страхование столкновений не возмещает вам механические поломки или нормальный износ вашего автомобиля, оно покрывает ущерб от выбоин или перекатывания вашего автомобиля.
• Comprehensive обеспечивает защиту от краж и повреждений, вызванных инцидентами, отличными от столкновения, такими как пожар, наводнение, вандализм, град, падающие камни или деревья и другие опасности — даже попадание в астероид!
• Glass Coverage обеспечивает защиту от повреждений лобового стекла, что является обычным явлением.Некоторые автомобильные полисы включают в себя стеклянное покрытие, не подлежащее вычету, которое также включает боковые окна, задние окна и стеклянные люки на крыше. Или вы можете купить дополнительное покрытие из стекла.

Что такое страхование разрывов и нужно ли оно мне?

Столкновение и полное покрытие покрывают только рыночную стоимость вашего автомобиля, а не сумму, которую вы за него заплатили, — а новые автомобили быстро обесцениваются. Если ваш автомобиль подсчитан или угнан, может возникнуть «разрыв» между вашей задолженностью по транспортному средству и вашим страховым покрытием. Чтобы покрыть это, вы можете захотеть приобрести страховку на разрыв, чтобы выплатить разницу. Обратите внимание, что для арендованных автомобилей покрытие пробелов обычно включается в ваши арендные платежи.

Следующие шаги: Ознакомьтесь с этой удобной инфографикой о типах обязательных и дополнительных страховых покрытий для водителей.

Как работает автострахование? | Что такое автострахование?

Как работает автострахование

«Как работает автострахование?» Мы знаем, что этот вопрос задают регулярно. Знание того, как работает автострахование, важно, чтобы быть уверенным, что вы защищены каждый раз, когда садитесь за руль.Чтобы убедиться, что у вас есть подходящее страховое покрытие для вашего автомобиля, начните с поиска страховой компании, которой вы можете доверять. Если вы попали в автомобильную аварию, ваша автомобильная страховка может помочь оплатить травмы или материальный ущерб после подачи заявления о страховании автомобиля.

Найти подходящую страховку для автомобиля проще, чем вы думаете, особенно если вы делаете покупки в Интернете. Фактически, вы можете изучить покрытие, узнать расценки и купить страховку, не выходя из дома. Прежде чем начать, полезно узнать ответы на следующие вопросы:

• На какой машине ты водишь?
• Сколько миль в год вы проезжаете?
• Где вы живете?
• Какая у вас история вождения?
• Кто будет водить вашу машину?
• Были ли у вас пробелы в страховании автомобиля?

Что такое автострахование?

Страхование автомобиля поможет оплатить:

• Ремонт
• Медицинские расходы
• Стоимость аренды

В вашем штате, вероятно, есть требования по страхованию автомобилей для определенных видов покрытия, которым вы должны будете следовать.Узнайте больше, прочитав наши определения автострахования.

Какова цель автострахования?

Почему автострахование важно? Без него вам пришлось бы оплачивать дорогостоящие претензии из своего кармана. Это может подвергнуть ваши личные активы финансовому риску. Если вам интересно, как найти лучшую компанию по страхованию автомобилей, начните с поиска как можно большего количества. Это поможет вам сравнить расценки на страхование автомобилей и преимущества, которые предлагает каждый страховщик. Например, мы предлагаем дополнительные льготы, которыми водители могут воспользоваться в рамках своего полиса страхования автомобиля, такие как помощь в поиске ремонтной мастерской или получение автомобиля напрокат.

Как работает франшиза при автостраховании?

При оформлении полиса автострахования вы выбираете пределы покрытия и размер франшизы. Если вы попали в автомобильную аварию и подали иск, вам нужно будет оплатить франшизу, прежде чем вы получите покрытие по своему полису.

Суммы франшизы могут варьироваться от 250, 500 и 1000 долларов. Если вы выберете высокую франшизу, это может снизить ставку автострахования, но при этом у вас возникнут дополнительные расходы на выплату страховых возмещений.Обратное также верно, если вы выберете более низкую франшизу, так что у вас будут меньшие наличные расходы, но ваша ставка может увеличиться.

Что покрывает автострахование?

Страхование автомобиля может помочь вам покрыть различные расходы, если вы попадете в аварию. Мы предлагаем различные виды страхования автомобилей, которые вы можете добавить в свой полис, например:

Нужна ли мне автомобильная страховка?

Большинство штатов требует, чтобы водители имели страховку на автомобиль. В противном случае вы несете ответственность не только за возмещение убытков, но и можете столкнуться с штрафами, взысканиями и возможными уголовными обвинениями.

В законах о страховании автомобилей вашего штата указана минимальная сумма, необходимая для покрытия ответственности за телесные повреждения и материальный ущерб. Вам решать, хотите ли вы добавить больше покрытия. Помните, что если у вас больше страхового покрытия, вы можете не платить из своего кармана за ремонт или травмы. Например, если вы добавляете страхование на случай столкновения и полное страхование, это можно считать полным покрытием автострахования.

Какова цена автострахования?

Когда вы получаете предложение, страховщики используют калькулятор автострахования, чтобы определить вашу стоимость.Они смотрят на разные факторы, такие как:

• Запись вождения , потому что чистая история претензий означает, что вы в безопасности.
• Location, , поскольку более густонаселенные районы могут увеличить риск несчастного случая, вандализма или кражи.
• История страхового покрытия , чтобы убедиться, что у вас есть постоянная защита автострахования.
• Подробная информация об автомобиле, , например, марка, модель и год выпуска.
• Привычки вождения потому что чем больше вы едете в год, тем выше может быть ваш рейтинг.
• Сумма франшизы , потому что более высокая франшиза может снизить вашу ставку.

Каждый полис автострахования уникален для водителя. Наши специалисты помогут вам получить подходящий полис и расскажут, сколько будет стоить страхование вашего автомобиля.

Сколько времени нужно, чтобы получить страхование автомобиля?

Мы облегчаем вам поиск подходящей автомобильной страховки.В течение нескольких минут вы можете оформить полис автострахования:

Общие вопросы о том, как работает автострахование

Как работает автострахование при аренде?

Если вы едете на арендованном автомобиле и застрахованы на него, вам может не потребоваться дополнительная страховка, которую предлагает прокатная компания. Вы сможете пропустить их предложение по страхованию, которое оплачивает медицинские счета, кражи или вандализм.

Страхование автомобиля покрывает человека или автомобиль?

Обычно автострахование покрывает автомобиль. Итак, если кто-то другой водит вашу машину и попадает в аварию, ваша страховая компания помогает покрыть претензии.

Как страхование определяет стоимость автомобиля?

Если вы попали в аварию, и ваш автомобиль был подсчитан, это означает, что ремонт стоит больше, чем стоимость вашего автомобиля. После того, как вы подадите претензию, компании по страхованию автомобилей могут использовать информацию от оценочной компании и оценщика для определения стоимости автомобиля. Страховщики делают предложения на основе реальной денежной стоимости автомобиля, которая меньше затрат на замену, или стоимости приобретения нового автомобиля.

Сколько автострахования вам действительно нужно?

Мы много говорим о страховании здоровья и страховании жизни, но как насчет автострахования?

Кто будет платить за ремонт этого «модернизированного» внедорожника, когда ваш подросток случайно въезжает в гараж? Или что, если ваш дядя забудет поставить вашу машину на стоянку, и она скатится в новенький кабриолет соседа? Будете ли вы прикрыты, или у вас на руках будет сердитый сосед и финансовый беспорядок?

Независимо от того, водите ли вы хорошую машину или старую модель, вы должны быть уверены, что вас накрыли на случай, если жизнь решит вас сбить.. . или твоя машина. Чтобы обезопасить себя, важно знать виды страхования, как работает автострахование и сколько автострахования вам действительно нужно!

Но прежде чем мы поговорим о разнице между базовыми, расширенными и премиальными вариантами автострахования и о том, какие из них подходят вам, давайте рассмотрим некоторые основные условия страхования.

Краткое изложение: Разъяснение условий автострахования

Франшиза

Франшиза — это часть возмещения убытков, которую вы должны будете выплатить до того, как вступит в силу страховое покрытие.Допустим, у вас есть крангогиб, и ремонт обошелся в 2500 долларов. Если ваша франшиза составляет 500 долларов, все, что вам нужно заплатить для ремонта, — это 500 долларов. Страхование покроет оставшиеся 2000 долларов.

У вас есть подходящее страхование автомобилей? Вы могли бы сэкономить сотни!

Собрания по автострахованию обычно применяются в размере по каждому требованию . Так что, если через два месяца у вас появится еще один кранец, вам придется снова оплатить франшизу. Но в большинстве случаев 500 долларов — это кража по сравнению с тем, что потенциально может выпасть из вашего кармана!

С другой стороны, если у вас есть франшиза в размере 1000 долларов и вам требуется ремонт только на 750 долларов, вы несете ответственность за всю сумму, поскольку стоимость ремонта не превышает вашу франшизу.

Скорее всего, у вас будет два разных франшизы по вашему полису автострахования — один за столкновение, а другой — за полное покрытие.

В среднем водитель подает претензию о ДТП раз в 16,3 года, а полную претензию — раз в 33 года. В 2018 году средний размер претензии в связи с ДТП составлял 3574 доллара, а средний полный иск — 1833 доллара. ¹

Страховая премия по автомобилестроению

Взнос по страхованию автомобиля — это просто сумма в долларах, которую вы платите за страховое покрытие.В зависимости от вашей страховой компании вы можете платить ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или даже ежегодно. Взносы по автострахованию могут варьироваться в зависимости от вашей франшизы, вашего возраста, марки и возраста вашего автомобиля, вашей истории вождения и типа страховки, которую вы приобретаете.

Предел покрытия

Ваш лимит покрытия — это максимальная сумма, которую ваш полис будет платить за каждый тип вашего покрытия. Работайте со своим агентом, чтобы убедиться, что у вас есть максимальная сумма покрытия. Если вы превысите лимиты, установленные вашей политикой, вы будете нести ответственность за все оставшиеся расходы.

Отсутствие неисправности и неисправность

В настоящее время в 12 штатах действуют законы о страховании без вины. В этих штатах ваша автостраховка автоматически оплачивает ваше требование о медицинских выплатах для вас или вашей семьи до определенного предела, независимо от того, виноваты вы или нет. Остальные 38 штатов являются штатами, виновными в аварии, что означает, что кто-то должен быть признан «виновным» в аварии, и страховка этого человека должна возместить ущерб для всех участников. ²

Виды автострахования (базовое, расширенное и премиальное)

Базовое покрытие

Итак, сколько автостраховки вам действительно нужно, чтобы защитить вас, ваших пассажиров и ваш автомобиль? Три наиболее важных типа автострахования — это страхование гражданской ответственности, комплексное страхование и страхование на случай столкновений.Думайте об этом как об основах — или о покрытии, без которого вы не можете позволить себе обойтись.

Страхование ответственности

Хотя страхование ответственности не защищает вас или ваш автомобиль, оно защищает ваш кошелек! Если вы попали в аварию, которая считается «вашей виной», страхование гражданской ответственности покрывает расходы третьих лиц, за которые вы, как правило, несете ответственность — расходы на медицинское обслуживание или ремонт автомобилей, которые могут быть понесены другими лицами из-за аварии.

Итак, какой размер страхования гражданской ответственности нужно иметь? На это можно ответить двумя словами — много! Даже если в вашем штате не требуется страхование гражданской ответственности, было бы неплохо иметь страховое покрытие на сумму не менее 500 000 долларов, которое охватывает оба типа покрытия ответственности — ответственность за материальный ущерб и ответственность за телесные повреждения.Таким образом, вы покрываете расходы, связанные с ремонтом автомобиля другого водителя (материальный ущерб), а также расходы, связанные с потерей заработной платы или медицинскими счетами (телесные повреждения) в результате аварии, по вине которой виноваты вы.

Без покрытия ответственности вы будете нести ответственность за оплату ущерба собственности и телесных повреждений другого водителя из своего кармана. Это может подвергнуть вас серьезному финансовому риску — и потенциально даже привести к удержанию вашей будущей заработной платы до тех пор, пока не будет выплачен ущерб.Независимо от того, на каком автомобиле вы водите, автострахование является обязательным.

Как перестает действовать страховое покрытие моего автомобиля?

При просмотре лимитов автострахования вы можете увидеть что-то вроде $ 250 000/500 000 долларов США / 250 000 долларов США или 250/500/250 долларов США для покрытия вашей ответственности.

Вот как это разбивается:

• 250 000 долларов на покрытие телесных повреждений (на человека)
• 500000 долларов на покрытие телесных повреждений (за несчастный случай)
• 250 000 долларов страхового покрытия имущественного ущерба (за несчастный случай)

Полный охват

Помните прошлогодний град, который оставил неизгладимое впечатление на капоте вашего автомобиля? Или в тот раз вашей машины не было там, где вы ее припарковали, потому что кто-то другой решил заявить, что она принадлежит вам? Благодаря всестороннему покрытию вы будете защищены! Будь то кража или повреждение в результате пожара, урагана, стихийного бедствия или даже падения ветки дерева на ваш автомобиль, полное страхование оплачивает замену или ремонт вашего автомобиля, если повреждение не возникло в результате столкновения.

Как и страхование гражданской ответственности, комплексное страхование стоит довольно недорого, поэтому вы захотите получить его независимо от того, водите ли вы загонщик или новенькую машину.

Покрытие столкновений

Будь то детский крик на заднем сиденье, из-за которого вы нажимаете на тормоз на секунду позже, или ледяной лед, который превращает ваш седан в скольжение и скольжение. . . аварии случаются. Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, кто виноват, страхование столкновений оплачивает ремонт или замену вашего автомобиля, если вы попали в аварию с другим транспортным средством, объектом или даже с вами.

Вам может быть интересно, Но как насчет страхования ответственности — не покроет ли оно какой-либо ущерб моей машине? Ответ: Только если виноват другой водитель и у него есть страхование ответственности, достаточное для покрытия ущерба. Вот почему почти 3 из 4 водителей (74%) решают приобрести защиту от столкновений. ³

Допустим, ваша машина попала в аварию по вашей вине. Страхование ответственности другого водителя (если оно у него вообще есть) не оплачивает ремонт вашего автомобиля, потому что он не несет «ответственности» (виноват) за аварию — вы несете ответственность.Без страховки на случай столкновения вам придется платить из своего кармана за ремонт или замену собственного автомобиля. Ой!

Если вы планируете списать битер на свалку и у вас достаточно сбережений для его замены, возможно, вы откажетесь от страховки на случай столкновений. Наш бесплатный справочник по автомобилям Ramsey поможет вам узнать, что искать в надежном подержанном автомобиле!

Расширенное покрытие

Итак, теперь, когда у вас есть базовая автостраховка, как насчет дополнительного уровня защиты? Вы найдете множество вариантов расширенного автострахования.Посоветуйтесь с независимым страховым агентом, чтобы обсудить подходящий для вас уровень страхового покрытия.

По большей части страховой фонд для оказания неотложной помощи — лучший вариант, чем оплата расширенного покрытия, которым вы, возможно, никогда не воспользуетесь.

Покрытие медицинских платежей (MedPay)

Независимо от того, застрахованы вы медицинским страхованием или нет, страховое покрытие медицинских выплат (MedPay) покрывает разумные медицинские расходы для вас, ваших пассажиров или любых членов семьи, связанных с автомобильной аварией, независимо от того, кто виноват.

Защита от травм (PIP)

Защита от травм (PIP) аналогична MedPay, но имеет более полное покрытие, более высокие лимиты покрытия и более высокую премию. Но в отличие от MedPay, PIP обычно имеет франшизу.

В настоящее время существует 22 штата, где по закону вы либо обязаны иметь PIP, либо имеете возможность приобрести его в качестве дополнительной страховки. ⁴ Если вы живете в штате, где требуется наличие PIP, воспользуйтесь всеми преимуществами покрытия, если оно вам когда-либо понадобится.Вот некоторые вещи, которые может покрыть PIP:

• Медицинские расходы
• Ритуальные расходы
• Физическая или трудотерапия
• «Дополнительные услуги», такие как присмотр за детьми или уход за газоном (если в результате несчастного случая вы не можете заниматься своей семьей или домашними делами)
• Примерно 60–80% потерянной заработной платы
• Средства для найма субподрядчиков для выполнения вашей работы (если вы работаете не по найму)

Хотя система PIP варьируется от штата к штату, она обычно предлагает немедленное покрытие до порога, установленного вашей автостраховкой, и ее необходимо исчерпать, прежде чем вам придется использовать MedPay или собственный полис медицинского страхования.

Гарантированная автоматическая защита (GAP)

Поскольку стоимость новых автомобилей продолжает расти, средний срок автокредитования увеличился до шести лет и более, что сделало страхование GAP более популярным, чем когда-либо. ⁵

Давайте представим, что вы на мгновение потеряли всякий здравый смысл и вместо того, чтобы платить наличными, вы купили совершенно новый внедорожник. Если вы подсчитаете его год спустя, ваша страховая компания покроет только фактическую рыночную стоимость внедорожника. Таким образом, даже если они будут выписывать вам довольно крупный чек, этого все равно будет недостаточно для выплаты ссуды. Это потому, что новые автомобили могут упасть в цене более чем на 20% в первый год. ⁶ Ура!

Страхование

GAP восполнит «пробел», покрыв оставшуюся часть вашей задолженности по ссуде.

Наша рекомендация? Пропустите страховку GAP и избавьтесь от финансовой головной боли, купив в первую очередь подержанный автомобиль за наличные. Если у вас уже есть автокредит, поставьте перед собой цель погасить его как можно быстрее, чтобы вы могли отказаться от покрытия GAP и снизить размер страхового взноса.

Незастрахованный (UM) и недостаточно застрахованный (UIM) автомобилист

По данным Совета страховых исследований, примерно каждый восьмой автомобилист передвигается без страховки. ⁷ Страхование незастрахованных автомобилистов (UM) покрывает медицинские расходы (для вас и ваших пассажиров), возникшие в результате наезда водителя или незастрахованного водителя, но не покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю. ⁸

Но что, если вас сбит водитель, у которого недостаточно страховки? Страхование недостаточно застрахованного автомобилиста (UIM) покрывает вас, когда вы попали в аварию, вызванную водителем, страховое покрытие которого ниже минимальных требований штата.

Иногда можно встретить повреждение имущества незастрахованных автомобилистов или UMPD, упакованные с UM и UIM. Хотя у него обычно меньшая франшиза, чем у покрытия столкновений, вам, вероятно, не нужны и UMPD, и покрытие столкновений, поскольку они, по сути, выполняют одну и ту же функцию.

Даже если в вашем штате не требуется страхование автомобиля, вы все равно можете нести ответственность за материальный ущерб или телесные повреждения в случае аварии. ⁹

Премиум Покрытие

Несмотря на то, что в нем есть все навороты, страхование автомобилей премиум-класса может также иметь дополнительную стоимость. Вот некоторые из наиболее распространенных типов дополнительного страхового покрытия для автомобилей премиум-класса, а также то, как они могут или не могут быть подходящими для вас.

Механическая поломка

Если вы называете своего механика по имени, у вас может возникнуть соблазн подписаться на страховку от механической поломки, потому что она позволяет вам выбирать, где ремонтировать ваш автомобиль, при условии, что механик имеет лицензию. Наш совет? Сэкономьте деньги и пропустите эту статью. Если вы все еще хотите использовать свою любимую механику, используйте свой аварийный фонд для оплаты аварийного ремонта — вот для чего он нужен!

Возмещение арендной платы

Так как же вы обойтись без машины после аварии? Кто заберет детей из школы или отвезет вас на работу на следующий день? Именно здесь на помощь пришла компенсация арендной платы.Он покрывает стоимость аренды автомобиля (до определенной суммы в долларах и количества дней), пока ваш автомобиль ремонтируется на случай любых повреждений, покрываемых вашей страховкой.

Покрытие с оплатой за милю

Если ваша машина склонна собираться в гараже и собирать пыль, вас может заинтересовать покрытие с оплатой за милю. При таком покрытии в вашем автомобиле устанавливается устройство GPS, поэтому вам выставляют счет за милю, а не за год.

Помощь на дороге

Помните тот раз, когда вы ехали по шоссе на пустом месте, молясь, чтобы добраться до ближайшей заправочной станции? Или тогда вы попали в выбоину и остались с двумя спущенными шинами? С покрытием дорожной помощи вы будете защищены.Это касается доставки топлива, выскакивания аккумулятора, буксировки автомобиля в ближайшую ремонтную мастерскую или замены разряженного аккумулятора.

Страхование зонтиков

Вы можете спросить: Зачем мне покупать полис ответственности, если у меня уже есть страхование ответственности? Зонтичное страхование (или страхование личной ответственности) — это дополнительный уровень покрытия ответственности, который вступает в силу после того, как вы выполнили ограничения своего текущего полиса. Покрытие обычно составляет от 1 до 5 миллионов долларов.Помимо защиты ваших активов и оплаты любого ущерба, за который вы несете юридическую ответственность в случае аварии, зонтичное страхование обычно предлагает более широкую форму защиты, чем страхование ответственности, от таких вещей, как судебные издержки, ложные аресты и даже клевета. Если ваш собственный капитал составляет 500 тысяч долларов или больше, страхование зонтика является обязательным условием для защиты ваших активов!

Оборудование на заказ

Если вы постоянно устанавливали на свой автомобиль запчасти для вторичного рынка или производительные детали, вы можете нести специальное покрытие для оборудования, которое поможет отремонтировать или заменить такие усовершенствования, как нестандартные подножки, стереосистемы или даже нестандартную покраску.

Одобрение OEM

Чтобы сэкономить деньги, страховые компании часто используют запасные части при замене или ремонте деталей на вашем автомобиле. Гарантия OEM гарантирует, что детали OEM (производитель оригинального оборудования) — те же детали, которые проверены вашим производителем на безопасность и использовались при первоначальной сборке вашего автомобиля, — используются в вашем автомобиле.

Покрытие прощения (прощение в результате несчастного случая или прощения незначительного нарушения)

Знаете ли вы, что всего одна авария по вине может привести к увеличению ваших страховых взносов в среднем на 41%? ¹⁰ Хотя покрытие прощения, возможно, не сможет повернуть время вспять и устранить аварию, оно может, по сути, стереть ваш счётчик, «простив» вашу первую аварию по вине.В зависимости от вашей страховой компании это покрытие может применяться только один раз за срок действия полиса, или могут потребоваться годы безопасного вождения, чтобы вступить в силу.

Покрытие из стекла

Если вы живете рядом с полем для гольфа, вы, возможно, захотели, чтобы у вас было остекление, чтобы оплатить стоимость ремонта или замены окон в вашем автомобиле. Некоторые страховые компании предлагают стеклянное покрытие без франшизы, но стоимость дополнительного покрытия может перевесить преимущества, особенно с некоторыми полисами, покрывающими только лобовое стекло.

Что выбрать: высокую или низкую франшизу — какая мне подходит?

Теперь, когда вы знаете, что такое франшиза, пора определить, можете ли вы себе позволить ее.

Если вы выберете высокую франшизу, ваша страховая компания будет рассматривать вас как более низкий риск и вознаградит вас более низкой премией. Если вы выберете низкую франшизу, ваша страховая премия будет выше, потому что вы представляете больший риск для страховой компании.

Франшиза в размере 1000 долларов обычно означает, что вы заплатите меньшую премию. А поскольку первый этап программы Baby Step — это накопление средств из фонда на случай чрезвычайной ситуации в размере 1000 долларов США, поэтому у вас будут средства для покрытия вашей франшизы. Однако, прежде чем подписаться на франшизу в размере 1000 долларов, поработайте со своим страховым агентом , чтобы убедиться, что он оправдывает дополнительный риск, проведя анализ безубыточности при сравнении ставок.

Повышая вашу франшизу, например, с 500 до 1000 долларов, вы увеличиваете свой риск на 500 долларов. Если это снизит ваш годовой страховой взнос на 50 долларов, вам придется прожить 10 лет без происшествий, чтобы окупиться — не так много. Но если увеличение вашей франшизы снизит вашу годовую премию на 150 долларов, вы окупитесь через три года, что имеет больше смысла.

Более высокая франшиза снижает ваш страховой взнос, потому что вы платите больше из своего кармана, если у вас есть претензия.Повышение вашей франшизы с 500 до 1000 долларов может снизить премию примерно на 13%. ¹¹

А как насчет исчезающей франшизы?

Некоторые страховые компании предлагают «исчезающие франшизы» за дополнительную плату для водителей, долгое время ведущих безопасное вождение. Франшиза уменьшается каждый год, когда вы избавляетесь от несчастных случаев. Важно помнить, что франшиза снова появляется в полном размере , как только вы попадаете в аварию.

По словам одного из наших одобренных местных поставщиков услуг Брэндона Смита: «Хорошее практическое правило — застраховаться от того, что может нанести вам финансовый ущерб, а не от того, что вам неудобно.»Таким образом, исчезновение франшизы может не быть той наградой, на которую он претендует. С учетом стоимости страхового покрытия вам лучше отложить эти деньги, чтобы потратить их на снежный ком долгов или на чрезвычайный фонд.

«Хорошее практическое правило — застраховаться от того, что может нанести вам финансовый ущерб, а не от того, что вам доставляет неудобства». — Брэндон С., Страхование ELP

Должен ли я подавать претензию?

Если вашему автомобилю требуется работа на 250 долларов благодаря краногибу, следует ли вам подавать претензию? Разве у вас не для этого есть страховка на машину? Да .. . и нет. Частые мелкие претензии — это тревожный сигнал, который может привести к увеличению вашей премии. Кроме того, если у вас есть франшиза в размере 1000 долларов за ремонт, который стоит 250 долларов, нет смысла подавать иск. Ваш чрезвычайный фонд существует не просто так! Тщательно выбирайте свои сражения и подавайте претензии только тогда, когда это имеет смысл.

«Обеспечение финансовой безопасности — лишь одна из причин, по которой имеет смысл приобретать автострахование. И чем больше вы знаете об автостраховании, тем более разумный выбор вы сделаете, когда придет время продлевать или покупать новый полис.» ¹²

Убедитесь, что ваш страховой агент знает

Бесчисленные факторы влияют на тип необходимой вам страховки и размер страхового взноса. Ниже приведен список ключевой информации, которую должен знать ваш страховой агент, чтобы не только выбрать для вас подходящие полисы, но и сэкономить с трудом заработанные деньги в долгосрочной перспективе!

• Если вы женаты — это поможет снизить размер вашего страхового взноса!
• Если вы используете свой автомобиль как для бизнеса, так и в личных целях, даже если это небольшой побочный бизнес
• Если вы планируете часто выезжать за пределы штата
• Если у вас есть водитель-подросток с хорошими оценками или получивший образование вождения
• Кого именно вы хотите включить в свой полис
• Если у вас есть высшее образование, некоторые перевозчики предоставят вам скидку
• Если ваш автомобиль взят в лизинг или у вас все еще есть задолженность
• Если у вас есть дом — он может дать вам скидку.
• Ваша профессия и занятия других людей указаны в вашей политике, или если вы являетесь или служили в армии — вы можете претендовать на скидку.
• Если вы припаркуете машину в гараже — это может дать вам право на скидку на комплексное страхование.
• Если в вашем автомобиле установлены противоугонные устройства
• Если вы предпочитаете получать безбумажные выписки, это может дать вам дополнительную скидку.
• Если вы хотите, чтобы из вашего полиса были исключены члены семьи

Используйте профессионалов, которые ответят на ваши вопросы

При таком большом количестве переменных, связанных с доступными видами автострахования, легко потратить больше денег, чем стоит страховое покрытие.Чтобы сделать правильный выбор, вам понадобится эксперт, который ответит на ваши вопросы, вычислит числа и поможет вам сравнить оценки.

Независимая страховая компания Дэйва Одобренные местные поставщики услуг (ELP) — это профессионалы, которые работают с несколькими страховыми компаниями, чтобы помочь вам найти подходящее страховое покрытие по разумной цене. Убедитесь, что вы и ваша семья имеете необходимое покрытие для защиты вас и вашего автомобиля. Найдите свой ELP сегодня!

Какие виды автострахования существуют?

Возможно, вы уже знаете, как работает автострахование, но знаете ли вы, какие существуют виды автострахования? Если вы покупаете автострахование, знание различных видов автострахования и их покрытия — важный шаг в выборе полиса, который подходит именно вам.Вот несколько основных видов автострахования, как они работают и что покрывают.

Страхование ответственности требуется в большинстве штатов США как требование закона для вождения автомобиля. Страхование ответственности может помочь покрыть ущерб, причиненный травмами и имуществом других лиц, за которые вы становитесь юридически ответственными в результате покрываемого несчастного случая.

Страхование

от ДТП может покрыть ущерб, нанесенный вашему автомобилю после аварии с участием другого транспортного средства, и может помочь отремонтировать или заменить застрахованный автомобиль.

Комплексное страхование может обеспечить дополнительный уровень защиты в случае аварии с участием другого транспортного средства. Это может помочь оплатить ущерб вашему автомобилю из-за инцидентов помимо столкновений, включая вандализм, определенные погодные явления и аварии с животными.

Страхование незастрахованных автомобилистов может защитить вас и ваш автомобиль от незастрахованных водителей и дорожно-транспортных происшествий. Это покрытие часто сочетается со страховкой автомобилиста с недостаточным страхованием.

Многие водители предпочитают нести минимальное страховое покрытие ответственности, чтобы сэкономить деньги, но это может не обеспечить достаточного покрытия.Страхование недостаточно застрахованного автомобилиста может защитить вас в случае аварии с водителем, страховки которого недостаточно для покрытия расходов.

Медицинские расходы после несчастного случая могут быть очень дорогими. Страхование медицинских выплат может помочь оплатить медицинские расходы, связанные с покрываемым страхованием несчастным случаем, независимо от того, кто виноват.

Страхование личной травмы может покрывать определенные медицинские расходы и потерю дохода в результате покрываемого несчастного случая. В зависимости от ограничений политики защита от травм может покрывать до 80% медицинских и других расходов, связанных с покрываемым несчастным случаем.

Стоимость автомобиля может быстро обесцениться, поэтому урегулирования автострахования может быть недостаточно для покрытия стоимости кредита. Страхование на случай разрыва может помочь некоторым водителям покрыть задолженность по автокредиту после полной потери или кражи.

Доступно, если у вас уже есть комплексная страховка автомобиля, страхование буксировки и труда может возместить вам расходы на буксировку и трудозатраты на ремонт вашего автомобиля.

Выяснение того, как передвигаться после аварии, может быть дорогостоящим. Страхование возмещения расходов на аренду помогает оплатить аренду автомобиля, если вы не можете управлять автомобилем после аварии.

Страхование автомобилей

Classic обеспечивает специализированное страхование, разработанное для уникальных потребностей коллекционеров старинных и классических автомобилей. Узнайте, подходит ли вам классическое автострахование.

Если в настоящее время у вас нет автострахования, очень важно получить покрытие как можно скорее. Получите бесплатное предложение по перечисленным выше видам автострахования, чтобы защитить себя от неожиданностей.

Введение в автострахование

Автострахование — это полис, приобретаемый владельцами транспортных средств для снижения затрат, связанных с попаданием в автомобильную аварию.Вместо того, чтобы платить из кармана за автомобильные аварии, люди платят ежегодные взносы в компанию по страхованию автомобилей; затем компания оплачивает все или большую часть расходов, связанных с автомобильной аварией или другим повреждением транспортного средства.

Понимание автострахования

Взносы по автострахованию варьируются в зависимости от возраста, пола, стажа вождения, истории дорожно-транспортных происшествий и нарушений, а также других факторов. Хотя не во всех штатах требуется автострахование, в большинстве случаев требуется минимальная сумма автострахования.Этот минимум варьируется в зависимости от штата, но многие люди приобретают дополнительную страховку, чтобы защитить себя. Кроме того, если вы финансируете автомобиль, кредитор может оговорить, что у вас есть определенные виды автострахования.

Плохой стаж вождения или стремление к полному страхованию приведет к более высоким страховым взносам. Однако вы можете уменьшить свои страховые взносы, согласившись взять на себя больший риск, что означает увеличение вашей франшизы.

Как работает автострахование

В обмен на выплату страхового взноса страховая компания соглашается оплатить ваши убытки, как указано в вашем полисе. Покрытие включает:

• Имущество — повреждение или кража вашего автомобиля
• Ответственность — юридическая ответственность перед другими за телесные повреждения или материальный ущерб
• Медицинский — расходы на лечение травм, реабилитацию, а иногда и потерю заработной платы и похороны

Цены на полисы устанавливаются индивидуально, чтобы вы могли настроить суммы покрытия в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Срок действия политики обычно составляет шесть или 12 месяцев с возможностью продления.Страховщик уведомит клиента, когда пришло время продлить полис и уплатить новый страховой взнос.

Независимо от того, требуют ли они иметь минимальную сумму автострахования, почти каждый штат требует, чтобы владельцы автомобилей несли ответственность за телесные повреждения, которая покрывает расходы, связанные с травмами или смертью, причиненными вами или другим водителем во время вождения вашего автомобиля. Они также могут требовать ответственности за имущественный ущерб, которая возмещает другим лицам ущерб, который вы или другой водитель, управляющий вашим автомобилем, причинили другому транспортному средству или другому имуществу.

Ряд штатов пошли еще дальше, обязывая владельцев автомобилей нести медицинские платежи или средства защиты от травм (PIP), которые возмещают медицинские расходы за травмы, полученные вами или вашими пассажирами. Он также покроет потерю заработной платы и другие связанные с этим расходы.

Страхование незастрахованного автомобилиста возмещает вам, если авария вызвана водителем, у которого нет автостраховки.

Кто защищает автострахование?

Полис автострахования покроет вас и других членов семьи, участвующих в полисе, независимо от того, управляете ли вы вашим автомобилем или чужим автомобилем (с их разрешения).Ваш полис также обеспечивает покрытие для тех, кто не входит в ваш полис и управляет вашим автомобилем с вашего согласия.

Личное автострахование распространяется только на личное вождение. Страхование не распространяется, если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, например, для доставки. Он также не будет обеспечивать покрытие, если вы используете свой автомобиль для работы в таких сервисах совместного использования автомобилей, как Uber или Lyft. Некоторые автостраховщики теперь предлагают дополнительные страховые продукты (за дополнительную плату), которые расширяют покрытие для владельцев транспортных средств, предоставляющих услуги совместного использования.

Итог

В то время как другие виды страхования, такие как страхование здоровья и страхование домовладельца, могут показаться более важными, если у вас есть автомобиль, независимо от того, требует ли ваш штат автострахование, наличие страхового полиса может сэкономить вам много денег и в долгосрочной перспективе.

Страхование автомобилей: типы покрытия для автомобилей и многое другое

При таком большом количестве различных покрытий трудно понять, что подходит именно вам. Понимание различных типов страхового покрытия может помочь вам найти подходящий полис автострахования для ваших нужд и бюджета.Узнайте о типах автострахования с GEICO.

Что такое автострахование?

Страхование автомобилей помогает обеспечить финансовую защиту вам, вашей семье, другим пассажирам и вашему автомобилю. Вы можете выбрать степень защиты, выбрав покрытие и лимиты. Полис автострахования может обеспечить покрытие:

• Несчастные случаи
• Ответственность
• Медицинские расходы
• Недвижимость
• Транспортные средства

Понимание вашего автострахования

Ваш полис автострахования состоит из нескольких покрытий, которые обеспечивают защиту в различных ситуациях, связанных с вашим автомобилем.Покрытия имеют разные лимиты и могут иметь франшизу. Конкретные покрытия и лимиты могут также потребоваться держателем залога или кредитором.

Чтобы лучше понять свой полис, вам следует знать несколько условий страхования:

• Покрытие : защита и преимущества, предоставляемые вам
• Лимиты : максимальная степень защиты для определенного покрытия
• Полис : договор между вами и вашей страховой компанией
• Premium : стоимость страхового полиса
• Франшиза : часть, которую вы оплачиваете из своего кармана, если вы подаете претензию

Когда вы сравниваете ставки автострахования, убедитесь, что они соответствуют одинаковым покрытиям, франшизам и лимитам.Покупка автостраховки с GEICO — это просто и быстро. Узнайте больше о том, как определяются ставки автострахования.

Виды автострахования

Во-первых, позвольте пояснить, что не существует такого понятия, как «полное покрытие». Некоторые люди могут сказать, что «полное страхование» означает минимальное страхование ответственности для своего штата, полное страхование и страхование столкновений. Но это могло означать и другое. В конечном итоге вы должны выбрать покрытие, которое подходит именно вам. «Полное покрытие» — это страховой миф.

Какие бывают типы покрытий? Автострахование включает страхование ответственности, страхование транспортных средств, страхование для вас самих и другие дополнительные страховые покрытия. *

Страхование ответственности

Страхование ответственности включает:

• Ответственность за телесные повреждения : возмещает ущерб за телесные повреждения или смерть в результате несчастного случая, в котором виноваты вы
• Ответственность за материальный ущерб : возмещает ущерб чужому имуществу в результате несчастного случая, в котором виноваты вы

На случай серьезных несчастных случаев вам нужна страховка, достаточная для покрытия судебного решения против вас, не подвергая опасности ваши личные активы. Поэтому рекомендуется иметь одинаковый уровень защиты от телесных повреждений для всех ваших автомобилей. Вы также можете подумать о зонтичной политике, которая обеспечивает дополнительное покрытие для более серьезных несчастных случаев и судебных исков.

Медицинское страхование

Страхование для незастрахованных автомобилистов

Покрытие транспортных средств

• Покрытие столкновений : может оплатить ущерб вашему автомобилю, когда он наезжает на другое транспортное средство или другой объект или на него попадает
• Комплексное покрытие : может оплатить ущерб вашему автомобилю в результате кражи, вандализма, наводнения, пожара или других покрываемых убытков

Вы можете снизить размер страхового взноса, если выберете более высокую франшизу.Если у вас более старый автомобиль, вы можете подумать, нужны ли вам эти покрытия, поскольку они обычно ограничиваются денежной стоимостью вашего автомобиля.

Дополнительное страхование автомобилей

Об автостраховании можно многое узнать. Если у вас есть вопросы, свяжитесь с нашими лицензированными страховыми агентами по телефону (800) 861-8380.

Сколько мне нужно страховки автомобиля?

Размер покрытия автострахования зависит от ваших потребностей, бюджета и требований штата.При выборе покрытия следует учитывать следующие моменты:

• Какие покрытия и ограничения требуются в моем штате для всех водителей?
• Есть ли у моего держателя залога требования к покрытию?
• Нужно ли мне защищать какие-либо другие активы, например, мой дом?
• Сколько я могу позволить себе платить из своего кармана в любой момент времени?
• Сколько сейчас стоит моя машина?

Мы рекомендуем проверить минимумы вашего государственного страхования и просмотреть все варианты покрытия, чтобы убедиться, что у вас есть правильное покрытие.Наш калькулятор страхового покрытия поможет вам найти правильную сумму страхового покрытия и правильную франшизу в соответствии с вашим бюджетом.

Почему я должен покупать автострахование в GEICO?

Пять причин купить полис автострахования от GEICO:

1. 97% рейтинг удовлетворенности клиентов **
2. Свяжитесь с нами 24/7/365
3. Легко управляйте своим полисом в приложении страхования GEICO
4. Вы можете сэкономить до 15% с нашими тарифами на страхование дешевых автомобилей
5. Многополисная скидка при совмещении страхования жилья и автострахования

Обратите внимание:

Вышеупомянутое предназначено как общая информация и как описание общих политик, которые помогут вам понять различные типы покрытий.Эти описания не относятся к какому-либо конкретному договору страхования и не изменяют никаких определений, исключений или любых других положений, прямо указанных в каких-либо договорах страхования. Мы рекомендуем вам поговорить со своим страховым представителем и прочитать договор полиса, чтобы полностью понять ваши страховые покрытия.

* Некоторые скидки, покрытия, планы платежей и функции доступны не во всех штатах и ​​не во всех компаниях GEICO. Покрытие регулируется условиями вашего договора о полисе.

** Удовлетворенность клиентов на основе независимого исследования, проведенного Alan Newman Research, 2020 г.

15 советов и идей по сокращению расходов на страхование автомобилей

Благодаря сутяжническом природе нашего общества и повышение цен на транспортные средства, страхование автомобиля, ставки находятся на подъеме по всей стране. Плохая новость заключается в том, что страхование вряд ли в ближайшее время подешевеет. Хорошая новость заключается в том, что вы можете сделать некоторые вещи, чтобы минимизировать увеличение или уменьшить нагрузку на свой кошелек.

Как снизить страхование автомобиля? Вот 15 различных стратегий.

Ключевые выводы

• Один из способов снизить страхование автомобиля — это использовать оптовую скидку на страхование нескольких автомобилей и водителей одновременно.
• Более низкие ставки автострахования также могут быть доступны, если у вас есть другие страховые полисы с той же компанией.
• Сохранение данных о безопасном вождении — ключ к снижению ставок автострахования.

1.Использование нескольких автомобилей и / или водителей может сэкономить деньги

Если вы получите предложение от компании по автострахованию для страхования одного транспортного средства, вы можете получить более высокую цену для каждого транспортного средства, чем если бы вы спрашивали о страховании нескольких водителей или транспортных средств в этой компании. Страховые компании предложат оптовую ставку, потому что им нужен ваш бизнес. При некоторых обстоятельствах они готовы заключить с вами сделку, если это означает, что вы привлечете еще больше.

Спросите у своего страхового агента, соответствуете ли вы требованиям.Как правило, несколько водителей должны проживать в одном доме и быть родственниками по крови или браку. Два посторонних человека также могут получить скидку; однако они обычно должны совместно владеть автомобилем.

Если один из ваших водителей — подросток, вы можете рассчитывать на дополнительную оплату, чтобы застраховать его. Однако, если у вашего ребенка средний балл B или выше или он входит в 20% лучших учеников класса, вы можете получить хорошую студенческую скидку на страховое покрытие, которая обычно действует до тех пор, пока вашему ребенку не исполнится 25 лет.Эти скидки могут варьироваться от 1% до 39%, поэтому обязательно предъявите страховой агентству доказательства того, что ваш подросток хорошо учится.

Кстати, некоторые компании могут также предоставлять скидку на автострахование, если вы поддерживаете с фирмой другие полисы, например страхование домовладельцев. Allstate, например, предлагает 10% скидку на автострахование и 25% скидку на страхование домовладельцев, когда вы объединяете их вместе, поэтому проверьте, доступны ли такие скидки и применимы ли они. Взаимодействие с другими людьми

2. Снижение расходов на осознанное вождение

Другими словами, будьте осторожным водителем. Это должно быть само собой разумеющимся, но в сегодняшнюю эпоху, когда в машине все больше отвлекают, об этом стоит упомянуть как можно больше. Чем внимательнее вы будете, тем больше несчастных случаев или нарушений движения вы сможете избежать — событий, повышающих ваши страховые ставки. Путешественники предлагают скидки на безопасных водителей от 10% до 23%, в зависимости от вашего водительского стажа.

Для тех, кто не знает, водителю обычно начисляются баллы за нарушение правил движения, и большее количество баллов может привести к более высоким страховым взносам (при прочих равных).

3. Пройдите курс безопасного вождения

Иногда страховые компании предоставляют скидку тем, кто прошел утвержденный курс безопасного вождения. Водители также могут уменьшить количество баллов, набранных в их лицензиях, пройдя курс безопасного вождения, предотвращения несчастных случаев или другой курс.

Обязательно узнайте у своего агента / страховую компанию об этой скидке, прежде чем записываться на занятия. В конце концов, важно, чтобы затраченные усилия и стоимость курса вылились в достаточно большую страховую экономию.Также важно, чтобы водитель записался на аккредитованный курс. В каждом штате есть свои правила об аккредитованных курсах по безопасному вождению, и GEICO позволяет вам проверить, что они собой представляют, на своем веб-сайте.

4. Делайте покупки по всему миру для получения лучших премий

Если ваша политика собирается продлить, а годовая премия заметно выросла, рассмотрите возможность покупки и получения предложений от конкурирующих компаний. Кроме того, каждый год или два, вероятно, имеет смысл получать котировки от других компаний, на случай, если там будет более низкая ставка.

Помните, дешевое не всегда означает хорошее, и переход к более дешевой компании — не всегда самое мудрое решение. Это связано с тем, что также следует учитывать кредитоспособность страховщика. В конце концов, какой толк в полисе, если у компании нет средств для выплаты страхового возмещения?

Чтобы проверить конкретную страховую компанию, рассмотрите возможность проверки сайта, на котором оценивается финансовая устойчивость страховых компаний. Финансовая устойчивость вашей страховой компании важна, но также важно то, что покрывает ваш контракт, поэтому убедитесь, что вы это понимаете.Сайт Insure.com основывает рейтинги своих страховых компаний на данных, собранных Standard and Poor’s.

В целом, чем меньше миль вы проезжаете на машине в год, тем ниже, вероятно, будет ваш страховой тариф, поэтому всегда спрашивайте компании о пороговых значениях пробега.

5. Использовать общественный транспорт

Когда вы подписываетесь на страхование, компания обычно начинает с анкеты. Среди вопросов, которые он задает, может быть количество миль, которые вы проезжаете на застрахованном автомобиле в год.

Если вы используете свой автомобиль, чтобы добираться на работу три часа каждый день, вы, как правило, платите больше страховых взносов, чем тот, кто проезжает только одну милю в день. Если возможно, попробуйте использовать общественный транспорт, чтобы набрать меньше миль, помня, что вам, как правило, придется значительно сократить свой пробег, прежде чем получить скидку. Спросите свою страховую компанию о различных порогах пробега, чтобы ваши усилия не пропали даром.

6. Машины большего размера стоят дороже

Покупка огромного внедорожника может показаться захватывающей, но страхование первоклассного транспортного средства за 5000 фунтов может быть дороже, чем страхование небольшого (но безопасного) недорогого пригородного автомобиля.Некоторые страховщики предлагают скидку при покупке автомобиля на гибридном или альтернативном топливе. Фермеры, например, предлагают скидку 5%.

Вы можете чувствовать себя хорошо, защищая окружающую среду, и в то же время экономить деньги на страховке. Узнайте точные ставки страхования различных транспортных средств, которые вы рассматриваете, перед покупкой.

7. Увеличьте свои франшизы

При выборе автострахования вы обычно можете выбрать франшизу, то есть сумму денег, которую вы должны были бы заплатить до того, как страховка возьмет на себя счет в случае аварии, кражи или других типов повреждений транспортного средства.В зависимости от политики франшиза обычно составляет от 250 до 1000 долларов. Загвоздка в том, что, вообще говоря, чем меньше франшиза, тем выше годовая премия.

И наоборот, чем выше франшиза, тем меньше страховой взнос. Спросите своего агента, как это может повлиять на размер вашей страховой премии, если вы увеличите свою франшизу. Это может улучшить годовой взнос на несколько процентных пунктов и вернуть немного денег в ваш карман, или же экономия может быть минимальной. Если вы не хотите подавать более мелкие претензии, чтобы избежать риска увеличения размера страховой премии, повышение франшизы может быть особенно разумным шагом.

8. Повысьте свой кредитный рейтинг

История водителя, очевидно, является важным фактором при определении затрат на автострахование. В конце концов, логично, что водитель, попавший в большое количество аварий, может стоить страховой компании больших денег. Однако люди иногда с удивлением обнаруживают, что страховые компании также могут учитывать кредитные рейтинги при определении страховых взносов.

Почему учитывается ваш кредитный рейтинг? Майкл Бэрри, старший вице-президент и руководитель по связям со СМИ Института страховой информации, говорит об этом так:

«Многие страховщики используют кредитные страховые баллы.Это спорный вопрос в некоторых государственных учреждениях … [но] страховщики скажут, что их исследования показывают, что если вы несете ответственность в своей личной жизни, у вас меньше шансов подать иски ».

Независимо от того, правда ли это, помните, что ваш кредитный рейтинг может быть фактором при расчете страховых взносов, и сделайте все возможное, чтобы поддерживать его на высоком уровне.

9. Местоположение может увеличить затраты

Маловероятно, что вы переедете в другой штат просто потому, что в нем более низкие ставки автострахования.Однако при планировании переезда вы захотите учесть потенциальное изменение ставки автострахования в своем бюджете.

10. Обзор комплексного покрытия

Отказ от некоторых видов покрытия может быть скользкой дорогой. В конце концов, никто не может предсказать, произойдет ли авария и когда это произойдет. Однако, если вы управляете очень старым автомобилем, который находится на последнем издыхании, может иметь смысл (в зависимости от стоимости, вашего опыта вождения и других факторов) отказаться от столкновения или полного покрытия.Причина в том, что если транспортное средство попадет в аварию, страховая компания, скорее всего, составит сумму автомобиля. Если стоимость автомобиля составляет всего 1000 долларов, а страхование столкновений стоит 500 долларов в год, то покупать его не имеет смысла.

11. Скидки на Противоугонное устройство

У людей есть возможность снизить свои годовые взносы, если они установят противоугонные устройства. GEICO, например, предлагает «потенциальную экономию» в 25%, если в вашем автомобиле установлена ​​противоугонная система.Взаимодействие с другими людьми

Ваша страховая компания должна иметь возможность конкретно сказать вам, какие устройства после установки могут снизить страховые взносы. Автомобильные сигнализации и LoJacks — это два типа устройств, о которых вы, возможно, захотите узнать.

Если ваша основная мотивация для установки противоугонного устройства заключается в снижении страхового взноса, подумайте, приведут ли затраты на добавление устройства к достаточно значительной экономии, чтобы окупить хлопоты и расходы.

12. Поговорите со своим агентом

Важно отметить, что в дополнение к тем, которые описаны в этой статье, возможны и другие способы экономии.Собственно, поэтому часто имеет смысл спросить, есть ли какие-то специальные скидки, которые предлагает компания, например, для военнослужащих или сотрудников определенной компании. Вы никогда не знаете, какие скидки могут быть доступны в ваших обстоятельствах.

13. Страхование с оплатой по мере использования

Если вы безопасный водитель с небольшим пробегом, вам может быть доступна программа страхования на основе использования (также известная как страхование черного ящика), например Allstate’s Drivewise, Progressive’s Snapshot или State Farm’s Drive Safe & Сохранить.Подписавшись на эти программы, вы позволяете своему страховщику отслеживать ваше вождение с помощью телеметрического устройства, установленного в вашем автомобиле, в обмен на возможные скидки в зависимости от того, сколько вы водите, когда вы едете и насколько хорошо вы водите. Если вы проезжаете менее 10 000 миль в год, вы можете сэкономить с помощью программы этого типа.

14. Дополнительные скидки на исследования

Страховщики предоставляют различные скидки. Проверьте такие скидки:

• Предложения, позволяющие сразу оплатить весь годовой или шестимесячный страховой взнос
• Договоры на получение электронных счетов и документации
• Членство в определенных организациях или группах, предлагающих скидки

Пусть вас не обманет длинный список возможных скидок.Сравните скидки и обычные цены от нескольких страховщиков.

15. Страхование, которое вам может не понадобиться

Возможно, вам не понадобятся все навороты в полисе, например, о помощи на дороге и аренде автомобилей. Изучите свой страховой полис строка за строкой и попросите удалить все, что вам не нужно.

Итог

Цена автострахования, вероятно, продолжит расти в будущем. Однако есть много способов уменьшить укус.Эти 15 советов помогут вам двигаться в правильном направлении.

.