Что такое полис КАСКО

Что такое полис КАСКО?

КАСКО — это добровольная страховка вашего автомобиля, которая может сэкономить много времени и денег. Дело в том, что полис обязательного страхования ОСАГО покрывает только гражданскую ответственность — то есть только те случаи, когда вы стали виновником аварии и должны возместить ущерб другим. Еще у договора ОСАГО есть строгий лимит компенсации: сумма 400 000 ₽ при ущербе автомобилю, 500 000 ₽ в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.

Если при ДТП, где вы виновник, пострадал ваш автомобиль и ему нужна, например, эвакуация — ОСАГО в этом случае не поможет. Чтобы защитить себя от лишних расходов, можно застраховать машину по КАСКО.

Какие опции включены в полис КАСКО Тинькофф:

От чего защищает полис?

От ущерба, не страхуемого по ОСАГО. Полис КАСКО защищает автомобиль, даже если его водитель нарушил правила и оказался виновником аварии. Подключив дополнительные опции, можно распространить действие КАСКО на дополнительное оборудование, установленное в машине, а также на здоровье пассажиров и даже на перевозимых в авто домашних питомцев.

От ущерба, полученного не в ДТП. КАСКО действует и в случае угона автомобиля, кражи колес, поджога или пожара, подтопления, града, падения на автомобиль деревьев и любых других предметов, а также в случае ущерба от животных и противоправных действий третьих лиц. Перечисленные риски полис ОСАГО не покрывает.

От бумажной волокиты. Случается, что у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, и чтобы получить от него компенсацию, приходится долго с ним судиться.

Преимущество КАСКО в этом случае в том, что страховая сразу возместит вам ущерб, а разбираться с виновником ДТП будет уже без вашего участия.

Какие гарантии, что в случае повреждений мою машину качественно отремонтируют по КАСКО?

Тинькофф Страхование сотрудничает с официальными дилерами всех основных автомарок, а также с крупными независимыми станциями технического обслуживания, обладающими большим опытом работы и высокой репутацией на рынке.

Мы следим за качеством организации процесса по ремонту автомобилей на всех этапах. При возникновении систематических проблем недобросовестные партнеры сразу же отстраняются от обслуживания наших клиентов.

Любой клиент Тинькофф Страхования может оставить претензию на качество ремонта автомобиля. Для этого просто напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.

ru. Наши операторы постараются быстро разобраться в проблеме и подскажут, как действовать дальше.

Как понять, что страховая компания надежна?

Желательно, чтобы выбранная страховая компания отвечала следующим критериям:

• входит в топ-20 крупнейших страховых компаний России;

• имеет хорошие отзывы от клиентов на сайте banki.ru;

• имеет сбалансированный страховой портфель, то есть ее сборы за оформление полисов ОСАГО и КАСКО занимают не более 50% от всех сборов за год;

• имеет собственную службу качества, которая действительно помогает клиентам находить правду в тех случаях, когда их права нарушены;

• регулирующие органы не приостанавливали для этой страховой компании действие лицензии на право ведения страховой деятельности.

Что касается Тинькофф Страхования, то в 2022 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило компании рейтинг надежности на уровне ruA+ «Умеренно высокий уровень надежности». Это означает, что компания и сейчас, и в будущем может выплачивать возмещения по страховым случаям. Рейтинг Тинькофф Страхования на сайте «Эксперт РА»

По данным портала «Банки‑ру» за 2022 год, Тинькофф Страхование занимает первое место в народном рейтинге среди компаний с наибольшим количеством зачтенных отзывов за год.

Удобный онлайн-формат позволяет рассчитать стоимость и оформить полис в Тинькофф Страховании без визита в офис.

Узнать стоимость КАСКО

Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит?

Чаще всего да. Хотя КАСКО и является дополнительной услугой, которую клиенты покупают только по своему желанию, тем не менее большинство банков при оформлении автокредитов просят предоставить такой полис. Обязать клиентов купить КАСКО банки не могут, но, если его нет, могут просто не одобрить автокредит.

Такое требование связано с тем, что при оформлении автокредита приобретаемая машина становится залогом, который банк берет в качестве гарантии, что клиент вернет заемные средства полностью и в срок. Если человек не может этого сделать, банк вправе забрать автомобиль и продать его, чтобы покрыть свои убытки.

С другой стороны, КАСКО выгодно и самому клиенту. Без такого полиса, если автомобиль угонят или он попадет в ДТП, то человеку придется и выплачивать кредит, и нести расходы на ремонт машины или искать деньги на покупку новой.

В последнее время некоторые банки стали предлагать автокредиты без необходимости оформления полиса КАСКО — в Тинькофф тоже есть такая услуга.

Подать заявку на автокредит

Какие банки принимают полис от Тинькофф Страхования?

Если вы покупаете автомобиль в кредит, для его оформления банк может потребовать полис КАСКО от аккредитованной страховой компании. Полисы от Тинькофф Страхования принимают большинство банков, работающих в России.

Получилось найти ответ?

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

 

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
7. Провал под лед.
8. Падение в воду.
9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
11. Взрыв.

 

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

• кража магнитолы или ее повреждение;
• хищение номерного знака, также и его повреждение;
• утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
• кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
• хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

• точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
• повреждения покрышки, декоративного колпака;
• хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

• поломка деталей узлов и агрегатов;
• выявление заводского брака;
• неисправность электрического оборудования;
• выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

• мошенничество или вымогательство;
• воздействие ядерного взрыва или радиации;
• военные действия;
• невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Что покрывается базовым полисом автострахования?

Несмотря на то, что в разных штатах действуют разные правила автострахования, большинство основных полисов страхования автомобилей включают шесть типов страхового покрытия. Вот что вам нужно знать о каждом.

Несмотря на то, что в разных штатах предусмотрены разные виды страхования, и существует несколько дополнительных опций (например, страхование разрыва), большинство основных автополисов включают: ответственность за телесные повреждения, защиту от телесных повреждений, ответственность за материальный ущерб, страхование от столкновений, полное и незастрахованное/неполное застрахованное автомобилист.

Обратите внимание, что каждый тип покрытия оценивается отдельно, поэтому существуют различия в ограничениях полиса и ценах.

 

Ответственность за телесные повреждения

Страхование ответственности за телесные повреждения распространяется на травмы, которые вы, назначенный водитель или страхователь, причинили кому-либо другому. Вы и члены вашей семьи, указанные в полисе, также застрахованы, если вы управляете чужим автомобилем с их разрешения.

Очень важно иметь достаточную страховку ответственности, потому что, если вы попадете в серьезную аварию, вам могут предъявить иск на крупную сумму денег. Держателям полисов рекомендуется покупать больше, чем требуется государством для минимальной страховки ответственности, достаточной для защиты таких активов, как ваш дом и сбережения.

 

Медицинские выплаты или защита от травм (PIP)

Это покрытие оплачивает лечение травм водителя и пассажиров автомобиля страхователя. В самом широком смысле PIP может покрывать медицинские выплаты, потерю заработной платы и стоимость замены услуг, обычно предоставляемых лицом, пострадавшим в автокатастрофе.

Он также может покрывать расходы на похороны.

 

Ответственность за ущерб имуществу

Это покрытие покрывает ущерб, который вы (или лицо, управляющее автомобилем с вашего разрешения) можете причинить чужому имуществу. Обычно это повреждение чужого автомобиля, но также сюда относится повреждение фонарных столбов, телефонных столбов, заборов, зданий или других конструкций, в которые попала ваша машина.

 

Столкновение

Страхование от столкновения покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате столкновения с другим автомобилем, объектом, например, с деревом или телефонным столбом, или в результате опрокидывания (обратите внимание, что столкновения с оленями покрываются комплексно). Он также покрывает ущерб, причиненный выбоинами.

Страхование от столкновений обычно продается с отдельной франшизой. Даже если вы виноваты в аварии, страховое покрытие возместит вам расходы на ремонт автомобиля за вычетом франшизы. Если вы не виноваты, ваша страховая компания может попытаться взыскать сумму, которую они заплатили вам, со страховой компании другого водителя, и, если они добьются успеха, вам также будет возмещена франшиза.

 

Комплексный

Эта страховка возмещает вам ущерб, причиненный в результате кражи или повреждения, вызванного чем-то иным, чем столкновение с другим автомобилем или объектом. Всестороннее охватывает такие события, как пожар, падающие предметы, ракеты, взрыв, землетрясение, ураган, град, наводнение, вандализм, бунт или контакт с животными, такими как птицы или олени. Также окупится ремонт лобового стекла, если оно треснуло или разбилось.

Комплексное страхование обычно продается с отдельной франшизой, хотя некоторые страховщики могут предлагать стеклянную часть покрытия без франшизы.

 

Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов

Страхование автомобилистов с недостаточной страховкой возмещает расходы вам, члену вашей семьи или назначенному водителю, если один из вас был сбит незастрахованным водителем или водителем, у которого нет достаточной страховки для покрытия вашего полного ущерба. Это покрытие также обеспечивает защиту в случае, если застрахованный водитель стал жертвой наезда или если вы, будучи пешеходом, были сбиты незастрахованным или недостаточно застрахованным автомобилистом.

 

Следующие шаги: Покупка автострахования? Вот как найти правильную политику для вас и вашего автомобиля.

Что покрывает страхование автомобиля?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Страхование автомобиля обычно покрывает причиненные вами травмы и материальный ущерб, но могут быть доступны дополнительные варианты покрытия.

By

Дрю Гула

Дрю Гула
Ведущий сценарист | Автострахование

Дрю Гула — специалист NerdWallet по автострахованию. Ранее он работал старшим редактором контента в Soundstripe и старшим автором в отделе маркетинга Университета Свободы. Дрю также является опубликованным автором. Он живет в Нэшвилле, штат Теннеси. Автострахование, страхование жилья, другое страхование

Лейси Гловер провела более пяти лет, покрывая расходы на здравоохранение и все виды страхования в качестве автора NerdWallet, прежде чем стать помощником редактора по назначению в 2019 году, а затем редактором по назначению в страховой команде. Как писатель, ее работы были представлены в Associated Press, The Motley Fool и US News & World Report. Лейси — специалист NerdWallet по страховым продуктам, любит данные, аналитику и разгадывает загадки SEO.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Большинство автополисов включают несколько видов страхового покрытия, каждый из которых предназначен для оплаты различных расходов, которые могут возникнуть после аварии. Например, одна часть вашего полиса покрывает ремонт вашего собственного автомобиля, а другая оплачивает ущерб, который вы причиняете машине другого водителя.

У каждого типа страхового покрытия также есть предел, максимальная сумма, которую ваш полис выплатит после несчастного случая. В то время как вы можете увеличить или уменьшить суммы покрытия для некоторых типов страхования в вашем полисе, другие зависят от стоимости вашего автомобиля.

Знание того, какие страховые покрытия покрывают автомобиль, поможет вам выбрать необходимое покрытие и не платить за то, что вам не нужно.

Что покрывает страхование автомобиля?

Добавление дополнительных типов покрытия часто означает, что вы берете на себя меньшую финансовую ответственность после аварии. Однако это также означает, что ваша политика будет стоить дороже. Вот почему важно понимать, что покрывает страхование автомобиля, прежде чем подавать иск.

Вот некоторые из наиболее распространенных сценариев, которые покрываются каждым типом страхования:

Требуется страхование автомобиля. В каждом штате есть минимальные требования к автострахованию, поэтому вам нужно проверить, что вам нужно в вашем штате. (Тем не менее, водители в Нью-Гемпшире и Вирджинии не обязаны покупать страховку.) Страхование ответственности, которое покрывает расходы в связи с вызванным вами несчастным случаем, является минимально необходимым страхованием в каждом штате. Это покрывает медицинские расходы другого водителя, а также ущерб имуществу, но не вашему собственному транспортному средству.

ДТП без участия другого водителя. Возможно, вам нужно будет подать заявление о страховании за ущерб, нанесенный вашему собственному автомобилю после столкновения с чем-то другим, а не с другим транспортным средством. Страхование от столкновений покрывает широкий спектр происшествий, таких как наезд на забор или опору электропередач, а также перекатывание автомобиля. Страхование от столкновений также покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате столкновения с другим автомобилем.

Стихийные бедствия. Некоторые вещи, которые могут повредить ваш автомобиль, находятся вне вашего контроля, и комплексная страховка помогает покрыть эти расходы. Комплексная страховка покрывает ущерб, нанесенный матушкой-природой (град, наводнение, смерч и т. д.) и ее приспешниками (наезд на оленя, сурка, зубра и т. д.). Это также касается вандализма, кражи и даже падающих предметов.

Расширенное медицинское страхование. Покрытие медицинских платежей, или MedPay, покрывает ваши собственные медицинские расходы после несчастного случая, независимо от того, кто виноват. Вам также может потребоваться купить средства индивидуальной защиты от травм или PIP. Этот тип покрытия покрывает ваши собственные медицинские расходы после несчастного случая, а также потерянную заработную плату или расходы на похороны, если они необходимы.

Недостаточное страховое покрытие автомобиля от другого водителя. Страхование незастрахованных автомобилистов и страхование автомобилистов с недостаточной страховкой оплачивают ущерб, причиненный водителями, у которых нет достаточной автомобильной страховки для оплаты ваших медицинских или ремонтных счетов. Страхование незастрахованных автомобилистов применяется, когда у другого водителя нет страховки; Страхование автомобилистов с недостаточной страховкой помогает, когда лимиты полиса другого водителя не полностью покрывают стоимость аварии.

Деньги, которые вы все еще должны за свой автомобиль. Стоимость автомобиля и процентные ставки могут затруднить погашение кредита. Итак, что произойдет, если вы повредите или даже полностью испортите транспортное средство, за которое вы все еще должны деньги? Gap Insurance покрывает разницу между стоимостью вашего автомобиля и суммой, которую вы должны за него заплатить. (Вам также может потребоваться приобрести страховку на разрыв, если вы арендуете автомобиль.)

🤓Nerdy Tip

Следите за суммой, которую вы должны за свой автомобиль, и его текущей рыночной стоимостью. Как только вы задолжали меньше, чем стоит автомобиль, NerdWallet рекомендует отказаться от страховки на разрыв из вашего полиса. Вы даже можете использовать эти деньги, чтобы погасить свой автомобиль быстрее.

Дополнительные варианты страхового покрытия автомобиля

Ваша страховая компания несет ответственность за покрытие претензии, но ситуация каждого водителя уникальна. Вот почему вы несете ответственность за то, чтобы у вас было необходимое страховое покрытие.

Прочитав список в предыдущем разделе, вы, возможно, заметили, что существует множество ситуаций, когда страхование автомобиля помогает, если вы подписались только на дополнительную страховку. Вот несколько примеров других сценариев, которые может покрыть ваша автостраховка:

• Повреждение модифицированных или нестандартных деталей, которые вы добавили в свой автомобиль.

Какие автомобили не покрываются страховкой

Есть много вещей, которые покрывает ваша автомобильная страховка, особенно если вы выберете несколько из этих дополнительных типов покрытия. Но даже если вы включите все доступные покрытия в свой полис, все равно будут определенные вещи, которые не будут покрываться вашей страховкой.

Вот несколько вещей, которые обычно не покрываются полисами автострахования:

Превышение лимитов полиса. В большинстве случаев ваша страховка не покрывает причиненные вами травмы или материальный ущерб, которые превышают пределы покрытия вашей ответственности.

Общее техническое обслуживание вашего автомобиля, такое как замена масла и механический ремонт, обычно не покрываются полисами автострахования.

Личные вещи, поврежденные в результате аварии или украденные из вашего автомобиля, не покрываются вашей автомобильной страховкой.

🤓Nerdy Tip

Если кто-то взломает вашу машину и украдет ноутбук, портфель, рюкзак или сумочку, эти предметы могут быть застрахованы вашей страховкой домовладельца или страховкой арендатора. Эти правила также распространяются на личные вещи внутри вашего автомобиля, которые были уничтожены в результате аварии.

Повреждения от предыдущих владельцев. Если вы покупаете подержанный автомобиль и обнаруживаете, что он нуждается в ремонте, вы будете нести ответственность за покрытие этих расходов.

Электрический износ. Страховые полисы могут покрывать ремонт электрооборудования в некоторых ситуациях — в основном, если они вызваны несчастным случаем. Но это покрытие обычно исключает износ.

Умышленное повреждение. Ваша страховка не покрывает любой ущерб, который вы намеренно причиняете имуществу или людям. Однако полис с полным покрытием может покрывать умышленный вандализм, совершенный с вашей машиной кем-то другим.

Выяснение того, что не покрывает ваша автомобильная страховка, должно дать вам представление о ситуациях, когда вы будете нести единоличную ответственность за оплату счетов. Однако знание того, что покрывает ваша автомобильная страховка, может помочь вам решить, какие виды автострахования вам подходят.

Обладая этими знаниями, вы можете сравнивать тарифы на страхование автомобилей разных поставщиков, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшее предложение для необходимых вам типов покрытия.

Об авторе: Дрю Гула — ведущий автор NerdWallet, где он занимается автострахованием. Читать далее

Получите больше умных денежных переводов — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.