Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

При расторжении договора КАСКО у автовладельцев есть возможность вернуть свои денежные средства. Для их получения клиенту необходимо написать заявление в страховую и дождаться его обработки (как и при обращении в РСГ, хотя тут расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги даже чуть сложнее: детали здесь).

В случае, если сотрудники страховой компании откажут заявителю, то он вправе обратиться с исковым заявлением в суд.

Читайте в статье об основаниях, на которых можно расторгнуть договор КАСКО, о правилах составления искового заявления в суд и о пакете необходимых документов.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Договор КАСКО может быть расторгнут в любой момент, когда клиент изъявит об этом желание.

В свою очередь у страховщика есть два основания для расторжения договора КАСКО:

• клиент нарушил условия подписанного соглашения;
• застрахованный автомобиль был уничтожен.

В законе предусмотрен список оснований для расторжения договора КАСКО клиентом:

1. Страховая компания была лишена лицензии. В этом случае вернуть деньги будет достаточно сложно, так как страховая компания признается банкротом. Договор с ней автоматически считается расторгнутым.
2. Произошла смена собственника ТС. В такой ситуации, старый автовладелец должен расторгнуть договор с КАСКО. Новый автовладелец регистрирует ТС на себя и заключает соглашение со страховой.
3. Неожиданная смерть собственника ТС.
4. Автомобиль был уничтожен и восстановлению не подлежит. Для расторжения договора с КАСКО на таких основаниях, автовладелец должен предоставить ее сотрудникам акт утилизации. Он является доказательством того, что автомобиль не был уничтожен умышленно.

На основании выше перечисленных причин гражданин может потребовать страховую компанию вернуть его потраченные деньги. Процесс достаточно трудный, но зная все положения закона, можно добиться своего.

При продаже автомобиля

Если гражданин, продающий свой автомобиль, хочет вернуть часть потраченных на страховку денег, он, в первую очередь, должен проверить условия составленного соглашения.

Если на основании составленного соглашения у гражданина появляется возможность вернуть потраченные деньги, то положенная сумма облагается вычетами РВД.

Важно! Самым выгодным способом для старого автовладельца будет продажа машины с действующей страховкой.

Новому автовладельцу переходят:

• права и обязанности по страховому договору;
• обязательные взносы и выплаты.

Для перехода прав по соглашению новому хозяину ТС, старый должен незамедлительно сообщить об этот факте сотрудникам центра страхования. Для этого он пишет заявление на расторжение соглашения.

В случае смерти автовладельца

Согласно Законодательству РФ в случае смерти автовладельца все его имущественные права и обязанности переходят его наследникам. Это правило касается и договора КАСКО.

Наследник вправе расторгнуть договор и составить новый на свое имя. В случае, если он отказывается от страхования, то соглашение расторгается автоматически в одностороннем порядке.

Наследнику запрещено пользоваться ТС с зарегистрированной страховкой на имя умершего. В обязательном порядке он должен вписать свое имя и переоформить договор КАСКО.

Как расторгнуть договор КАСКО по инициативе страховщика?

Согласно положениям закона, существует возможность расторгнуть договор КАСКО по инициативе страховщика. Это возможно в случае, если у автовладельца произошли изменения с ТС, а он не сообщил об этом своему страховщику.

Также соглашение аннулируется в случае, если изменения клиента ведут к увеличению рисков, связанных со страховым полисом.

Также соглашение может быть аннулировано по инициативе страховщика в следующих случаях:

• клиентом был утерян ПТС;
• он сменил фамилию и не сообщил об этом своему страховому агенту;
• клиентом было утеряно свидетельство о регистрации ТС;
• застрахованное лицо подозревается в мошенничестве;
• в предоставленных документах были обнаружены ошибки;
• первый взнос не был внесен;
• условия договора КАСКО были нарушены.

Порядок действий:

1. Сотрудники страховой компании извещают своего клиента об основаниях для расторжения договора.
2. В случае, если он не исправляет обнаруженные недочеты, то договор КАСКО расторгается в одностороннем порядке.

Документы

Для расторжения договора КАСКО клиенту необходимо подготовить пакет необходимых документов, которые он предоставляет страховщику. Он должен включать в себя:

• заявление;
• удостоверение личности гражданина РФ;
• оригинал страхового полиса КАСКО;
• бумаги, подтверждающие взносы за страхование;
• в случае продажи автомобиля, предоставляется соглашение купли-продажи, подписанное продавцом и покупателем;
• генеральная доверенность продажи ТС, в случае, если он был продан по ней;
• технический паспорт застрахованного автомобиля;
• справка об утилизации, в случае, если с ТС произошло непредвиденное обстоятельство;
• свидетельство о смерти страхователя и нотариально заверенная доверенность о переходе прав наследнику;
• номер личного счета в банке для перечисления страховой положенных страхователю денег.

Документы предоставляются в оригинале. В случае предоставления копий, они в обязательном порядке должны быть заверены у нотариуса.

Кроме выше перечисленных документов, сотрудники страховой компании вправе запросить у клиента другие необходимые для расторжения договора КАСКО бумаги.

Заявление

Заявка о расторжении соглашения КАСКО составляется в произвольной форме. В Законодательстве не прописан особый порядок ее оформления, но она должна содержать следующие положения:

• полное наименование страховщика;
• ФИО клиента и его личные данные;
• полное наименование оформляемого документа;
• данные соглашения;
• основания, на которых оно должно быть расторгнуто;
• сумма внесенных денежных средств за страховку;
• просьба клиента к страховщику о прекращении действия подписанного соглашения;
• просьба клиента о перечислении ему остаточной суммы на банковский счет;
• список прилагаемых документов;
• дата и подпись лица, составившего заявление.

Образец заявления о расторжении договора КАСКО

Обращение в суд

Если клиенту не удалось мирным путем договориться с сотрудниками страховой, то они обращаются в суд для расторжения сделки по договору КАСКО.

Порядок действий при обращении в суд:

1. Гражданин обращается в страховую с заявлением о расторжении соглашения. В течение двух недель ее сотрудники должны рассмотреть его и принять решение.
2. В случае, если клиенту отказывают в расторжении соглашения и возврате положенных денег, то он обращается в суд.
3. Судебное заседание открывается на основании заявления и документов о досудебном процессе. Отказ страховой в рассмотрении заявки должен быть оформлен в письменном виде.
4. Истец должен указать в заявке сумму положенных ему выплат и предоставить пакет документов.
5. Судья назначает заседания, выслушивает стороны процесса и принимает решения.

Если в ходе судебного заседания будет выявлено, что страховщик должен возвратить истцу положенные ему деньги и расторгнуть договор, то он должен это сделать в течение 1 месяца, после вынесения приговора.

Возврат денег

Сумма положенных для возврата денег рассчитывается из следующих показателей:

• изучается срок действия соглашения и долговых обязательств;
• в случае, если клиент не уплатил положенные страховые взносы, то они в обязательном порядке должны быть вычтены из суммы выплат;
• считаются и отнимаются суммы за брокерские услуги и за документальное оформление;
• в случае возмещения клиенту страховых выплат, они также вычитаются из итоговой суммы.

Размер РВД составляет от 10 до 40%, в зависимости от пакета заказанных услуг. При расторжении договора и возврата денег РВД исчисляется из суммы долга перед клиентом.

Для расчета положенных денег используется следующая формула:

Сумма возврата равна стоимости полиса — 20% и умножается на количество оставшихся до окончания действия страховки дней, делится на 12.

В случае, если клиент изъявил желание досрочно расторгнуть договор КАСКО, то двадцать процентов от стоимости полиса ему не выплачивается.

Важно! Если в случае расторжения подписанного договора КАСКО между клиентом и страховщиком не предусмотрен порядок возврата денежной суммы, то гражданину ничего не положено.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Часть стоимости КАСКО можно вернуть при досрочном погашении автокредита

Арбитражным судом города Москвы вынесено решение по делу А40-180758/2014. Судебное решение обязывает страховщиков предоставлять страхователям право досрочно расторгнуть страховое соглашение, взаимосвязанное с кредитным договором. И не просто расторгнуть, а и получить возврат части страховой премии, чего ранее не происходило. Согласно статьи 958 Гражданского Кодекса РФ, страховой договор КАСКО прекращает своё действие, если отпала возможность в наступлении страхового события. К примеру, если автомобиль был полностью уничтожен, и данный факт не являлся страховым случаем. Для большинства страховщиков такое событие – пожар вследствие неисправности электропроводки транспортного средства. В таком случае, страхователь вправе рассчитывать на возврат части страховой премии, пропорциональной не истёкшему периоду действия страхового договора.

Если же речь идёт о досрочном расторжении договора добровольного автострахования по волеизъявлению страхователя, то страховая премия возвращается только, если подобное условие было прописано в тексте договора при его заключении. В иных случаях страховая премия удерживается страховщиком в полном объёме. Продажа автомашины, досрочное погашение автокредита, недовольство тарифами и сервисами страховой компании – все это не является поводом для прекращения договора страхования. Таким образом, в подобных случаях страховщик вправе уклониться и от любых выплат.

Однако судья Блинникова И.А. мотивировала своё решение, формально противоречащее статье 958 ГК РФ, «положением о справедливости гражданского договора» и «особым» статусом договора кредитного страхования. Ведь он заключён с определённой, не связанной непосредственно со страхованием, целью. Взаимосвязь кредитного и страхового договоров отражается в страховой сумме и страховой премии, пропорциональной кредиту. Выгодоприобретателем по кредитному страховому договору является банк, что также говорит об особом статусе страховки.

Суд посчитал, что страховщики злоупотребляют своими правами при составлении кредитных страховых договоров. Выражается это во введении в страховой договор ограничений, выгодных только страховой компании. Данная ситуация противоречит п. 1 статьи 10 ГК РФ. Ведь право страхователя на досрочный отказ от финансовой услуги закреплено в статье 32 закона «О защите прав потребителей». Статья 810 ГК РФ предусматривает право заёмщика досрочно погасить кредит. А п. 3 статьи 958 ГК РФ не ограничивает страховщика в возможности возврата части страховой премии. Таким образом, договор страхования автомобиля, приобретённого в кредит, должен содержать положение о его досрочном прекращении при досрочном погашении кредита, полагает суд.

Как правило, при выдаче автокредита банки обязывают своих клиентов страховать транспортное средство на полную рыночную стоимость, причём даже во второй и последующие годы действия кредитного соглашения. Это норма дискриминационна, так как в данном случае не учитывается соотношение страховой суммы и размера задолженности перед кредитной организацией. Возможно, вскоре и данное положение, уже кредитных договоров, будет обжаловано. А пока решение Арбитражного суда города Москвы хоть как-то снизило несправедливость данного условия кредитования.

Напомним, что в Российской Федерации не прецедентное право. Поэтому формально постановление московского арбитража не является обязательным для всех страховых компаний России. К тому же, поводом для судебного разбирательства стала претензия Роспотребнадзора к правилам страхования заёмщиков конкретного юридического лица – СК «Кардиф». Пока только данная организация на основании решения суда обязана изменить свои нормативные документы.

Но юристы полагают, что правила страхования СК «Кардиф» соответствуют статье 958 ГК РФ. У страховщика ещё есть возможность обжаловать иск Роспотребнадзора в суде следующей инстанции. Однако если дело дойдёт до Высшего арбитражного суда РФ и коллегия судей подтвердит законность решений нижестоящих инстанций, то судебное решение станет фактически обязательным для всех отечественных страховщиков. Дело в том, что постановления пленума Высшего арбитражного суда РФ являются документом обязательным к исполнению судами любого уровня, и не ставятся в зависимость от конкретного истца или ответчика.