Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Самые дешевые страховые компании включают Geico, State Farm и Progressive, согласно анализу NerdWallet средних минимальных ставок покрытия.

Почтовый индекс

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Зануды на вынос

• Geico — самая дешевая компания по страхованию автомобилей в целом со средней ставкой 29 долларов в месяц за минимальное покрытие.

• Geico также самый дешевый для водителей с плохой кредитной историей или недавней аварией.

• Американская семья является самой дешевой после DUI.

• Лучший способ найти дешевую автостраховку — это поискать и сравнить предложения как минимум трех страховых компаний.

NerdWallet проанализировал тарифы автострахования от 132 компаний по автострахованию по всей стране, чтобы найти самую дешевую автостраховку для различных водителей.

Содержание

Самая дешевая автостраховка Самая дешевая страховая компания в целом Самая дешевая региональная страховая компания Недорогая страховка автомобиля после аварии Дешевая страховка автомобиля после вождения в нетрезвом виде Дешевая страховка автомобиля для плохой кредитной истории Дешевая автостраховка по штатам Как получить дешевую страховку на машину Часто задаваемые вопросы

Узнайте, на чем вы можете сэкономить при страховании автомобиля.

Почтовый индекс

Самая дешевая страховка автомобиля

Самым дешевым вариантом, вероятно, будут минимальные требования к страхованию автомобиля в вашем штате, поэтому мы сосредоточили наш анализ на этих минимумах. Во многих штатах это автострахование только для ответственности, которое оплачивает материальный ущерб и медицинские счета других людей в результате несчастных случаев, которые вы вызвали.

Самая низкая цена, которую мы нашли для минимальной страховки автомобиля, составляла в среднем 29 долларов в месяц или 354 доллара в год. Но сколько вы платите за страхование автомобиля, будет зависеть от того, в каком штате вы живете и насколько чиста ваша история вождения, помимо других факторов.

Вот самые дешевые компании по страхованию автомобилей в целом, а также самые дешевые варианты для нескольких типов водителей:

• Самая дешевая компания по страхованию автомобилей в целом: Geico в среднем по 29 долларов в месяц.

• Самая дешевая региональная компания по страхованию автомобилей: Central Insurance, в среднем 21 доллар в месяц.

• Самая дешевая автостраховка после аварии: Geico в среднем 48 долларов в месяц.

• Самая дешевая автостраховка после DUI: American Family, в среднем 60 долларов в месяц.

• Самая дешевая страховка автомобиля на случай плохой кредитной истории: Geico в среднем за 42 доллара в месяц.

Как мы находили самые дешевые компании

Редакция NerdWallet проанализировала ставки автострахования с минимальным покрытием от аналитической компании Quadrant Information Services. В нашем анализе рассматривались 40-летние водители со всеми почтовыми индексами в 50 штатах США и Вашингтоне, округ Колумбия, с разным водительским стажем и кредитной историей. У всех водителей была Toyota Camry L.9 2019 года выпуска.0006

Другой альтернативой является полное покрытие, но оно может стоить в среднем более чем на 1000 долларов в год больше, чем годовой минимальный полис. Это связано с тем, что он поставляется с дополнительным покрытием, таким как защита незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов, а также комплексное страхование и страхование от столкновений.

Если у вас есть автокредит или лизинг, ваш кредитор, скорее всего, потребует, чтобы вы приобрели комплексную страховку и страховку на случай ДТП. Эти типы покрытия выплачиваются, если ваш автомобиль был украден или поврежден в результате аварии, которую вы вызвали, среди других сценариев.

Почему вы можете доверять NerdWallet

Наши авторы и редакторы следуют строгим редакционным правилам, чтобы обеспечить справедливость и точность при написании и анализе данных. Вы можете доверять ценам, которые мы показываем вам, потому что наши аналитики данных принимают строгие меры для устранения выбросов и неточностей в данных о ценах, которые включают в себя цены для всех почтовых индексов в стране, где предлагается покрытие и доступны данные. При сравнении ставок для разных сумм покрытия, возраста и происхождения мы изменяем только одну переменную за раз, поэтому вы можете легко увидеть, как каждый фактор влияет на ценообразование. Прочтите нашу методологию.

Самая дешевая компания по страхованию автомобилей в целом: Geico

Geico — самая дешевая крупная компания по автострахованию в стране, согласно последнему анализу минимального покрытия, проведенному NerdWallet. Средняя годовая ставка Geico составляла 354 доллара, или около 29 долларов в месяц. Компания также получила 4,5-звездочный рейтинг от NerdWallet, и вы можете прочитать наш обзор автострахования Geico, чтобы узнать, почему.

Самая дешевая автостраховка от крупнейших компаний

Самая дешевая региональная компания по страхованию автомобилей: Central Insurance

Поиск доступной страховки на автомобиль не означает, что вы должны придерживаться крупных страховых компаний. Central Insurance, MMG и Secura, более мелкие страховщики, которые предлагают покрытие в нескольких штатах, имеют даже более низкие тарифы на автострахование, чем Geico.

Несмотря на то, что доступность может быть ограничена, региональные и мелкие страховые компании могут превзойти самые низкие цены на автострахование у крупных перевозчиков. Кроме того, у них часто отличное обслуживание клиентов.

We chose these companies because of their low rates and availability в нескольких штатах. Но там, где вы живете, могут быть более доступные варианты автострахования. Например, многие страховые компании Farm Bureau доступны только в одном штате, но в нашем анализе они часто были одними из самых дешевых.

Узнайте, сколько вы можете сэкономить на страховании автомобиля

Легко сравните индивидуальные тарифы, чтобы увидеть, сколько сэкономит вам переход на страхование автомобиля.

Почтовый индекс

Самая дешевая страховка автомобиля после аварии: Geico

В зависимости от вашего водительского стажа самые доступные страховые компании различаются. В приведенной ниже таблице показаны средние ставки автострахования от крупнейших компаний для водителей, недавно побывавших в дорожно-транспортном происшествии.

Наш анализ показал, что у Geico самая низкая средняя ставка для водителей, совершивших одну аварию по вине: 577 долларов в год или 48 долларов в месяц.

Самая дешевая автомобильная страховка после DUI: American Family

DUI в вашей истории вождения может значительно увеличить сумму, которую вы платите за автострахование. Согласно нашему анализу, American Family является самой дешевой компанией по страхованию автомобилей после DUI, в среднем 716 долларов в год или 60 долларов в месяц.

Ищете автострахование еще дешевле? Попробуйте меньшую страховую. Водители с такими нарушениями, как одна авария по вине или недавнее вождение в нетрезвом виде, могут найти самые доступные тарифы автострахования в MMG и других региональных страховых компаниях.

Цены варьируются в зависимости от многих личных факторов. Не забудьте сравнить котировки автострахования по крайней мере от трех страховых компаний, чтобы найти самую дешевую автостраховку для вас.

Самая дешевая автостраховка для плохой кредитной истории: Geico

Ваш водительский стаж — не единственный фактор, который может повысить ваши ставки. Многие страховщики также используют кредитные страховые баллы для расчета ставок автострахования. Это может затруднить получение дешевой страховки автомобиля с плохой кредитной историей во многих штатах.

Оценка на основе кредита включает те же факторы, что и обычная оценка кредитоспособности, такие как задолженность и история платежей, но взвешивает их иначе. Калифорния, Гавайи, Массачусетс и Мичиган не позволяют страховщикам использовать кредит при определении ставок автострахования.

Кредит может сильно повлиять на стоимость автострахования. Водители с плохой кредитной историей могут платить в среднем на 400 долларов в год больше, чем водители с хорошей кредитной историей.

Если вы ищете доступную страховку автомобиля от крупной компании, Geico может быть хорошим местом для начала. Основываясь на нашем анализе крупных страховых компаний, у компании самые низкие средние ставки для хороших водителей с плохой кредитной историей: в среднем 501 доллар в год или 42 доллара в месяц. страховые ставки, независимо от вашей кредитной истории.

Посмотрите, на чем вы можете сэкономить на автостраховании

Легко сравните индивидуальные тарифы, чтобы увидеть, сколько сэкономит вам переход на автострахование.

Почтовый индекс

Самая дешевая автостраховка в штате

То, что считается дешевой автостраховкой, зависит от того, где вы живете, поскольку ставки сильно различаются от штата к штату.

Для сравнения мы нашли самую дешевую компанию по страхованию автомобилей в среднем в каждом штате и Вашингтоне, округ Колумбия.

Даже в пределах штата ставки автострахования для минимального покрытия могут различаться. Вот почему NerdWallet проанализировал тарифы для некоторых крупнейших городов США.

Выберите свой город в раскрывающемся списке ниже, чтобы увидеть самые дешевые тарифы на страхование автомобиля в вашем регионе.

Самая дешевая автостраховка по городам

Как найти дешевое страхование автомобиля для новых водителей

Если вы новичок, у вас могут возникнуть трудности с получением дешевого страхования автомобиля. Это связано с тем, что автостраховщики считают водителей без недавней истории вождения более рискованными для страхования. В эту группу входят лица с новыми правами, водители с просроченным автострахованием, иммигранты и гости США. Если вы живете со своей семьей, возможно, будет дешевле оставаться на их полисе, пока ваша история вождения не станет более надежной.

Как получить более дешевую страховку автомобиля

Если вы хотите сэкономить деньги с самой дешевой страховкой автомобиля, важно сравнить предложения от нескольких страховых компаний. Вы можете использовать инструмент сравнения автомобильных страховок NerdWallet, чтобы легко покупать дешевые автостраховки онлайн. Вы можете обнаружить, что у вас уже есть самая доступная страховка; но цены могут меняться, поэтому проверяйте примерно раз в год.

Эти советы могут помочь вам получить дешевые тарифы автострахования:

1. Спросите о скидках. Вы можете сэкономить на скидках на автострахование, которыми вы не воспользуетесь. Например, может быть, теперь вы работаете из дома и реже ездите за рулем, чем когда вы покупали полис. Упомяните об этом, и вы можете получить скидку за небольшой пробег.

2. Переосмыслите свою франшизу. Более высокая сумма франшизы при столкновении и всеобъемлющая франшиза могут иметь смысл, если вы редко водите машину или готовы к финансовому риску. Повышение франшизы означает, что вы будете должны больше из своего кармана, если вам придется подавать комплексный иск или иск о столкновении. Но это верный способ получить более дешевую страховку автомобиля.

3. Знайте, когда сократить покрытие. Не отказывайтесь от покрытия только ради дешевой автостраховки. Но если вы водите более старую машину, вы, вероятно, можете отказаться от комплексного покрытия и покрытия столкновений. Эти типы покрытия выплачиваются только до текущей стоимости вашего автомобиля за вычетом франшизы.

4. Заработайте на крупных жизненных переменах. Определенные жизненные события могут привести к более дешевому страхованию автомобиля, поэтому покупайте котировки всякий раз, когда что-то серьезное меняется в вашей жизни. Например, многие компании предлагают более низкую ставку для супружеских пар или домашних партнеров. Или, возможно, вы переехали в пригород с более низким уровнем аварийности и преступности. Даже если вы переехали в более дорогой район для страхования автомобиля, шоппинг может помочь вам получить более дешевое страховое покрытие.

5. Пересмотрите цитаты после того, как ваш водительский стаж улучшится. Покупайте дешевые котировки автострахования в Интернете через три-пять лет после любых аварий, билетов или нарушений правил дорожного движения. Возможно, они лишили вас водительского удостоверения.

Тип вашего автомобиля также влияет на сумму, которую вы платите за автострахование. Ознакомьтесь с анализом NerdWallet самых дешевых автомобилей, чтобы убедиться, что ваш автомобиль попал в список.

Часто задаваемые вопросы

Как получить дешевую страховку автомобиля?

Поиск предложений по автострахованию — лучший способ найти дешевую автостраховку. Наличие хорошей кредитной истории и чистой истории вождения также может снизить ваши ставки. И не забудьте спросить о скидках, которые могут отсутствовать в вашей политике.

В каком возрасте страховка автомобиля становится дешевле?

Подростки и молодые водители в среднем имеют одни из самых высоких тарифов на автомобильное страхование. По мере накопления опыта ставки снижаются. Согласно отдельному анализу NerdWallet для молодых водителей, ставки значительно снижаются в возрасте около 25 лет. Как правило, ставки продолжают снижаться на протяжении всей взрослой жизни, а затем снова начинают расти в возрасте 70 лет, с более резким увеличением примерно в возрасте 75 лет9.0006

У кого самая дешевая страховка на машину?

Из крупнейших страховых компаний страны у Geico самая дешевая страховка автомобиля, в среднем 29 долларов в месяц, согласно анализу NerdWallet минимальных ставок покрытия. State Farm занял второе место со средней ставкой 38 долларов в месяц, а Progressive занял третье место со средней ставкой 52 доллара в месяц.

Но ставки сильно различаются от одного человека к другому в зависимости от таких факторов, как пол, автомобиль, которым вы управляете, и ваше местоположение. Чтобы найти самую дешевую цену, сравнивайте ставки автострахования по крайней мере у трех страховых компаний один раз в год.

Как найти лучшую страховку на машину?

Не существует «лучшей» страховой компании для всех. Лучшим автостраховщиком будет тот, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

И хотя цена важна, самая дешевая страховая компания не всегда самая лучшая. В конце концов, лучшие компании автострахования предлагают больше, чем низкие тарифы. Первоклассный страховщик обеспечит клиентоориентированный опыт, нужна ли вам помощь в получении предложения или подаче претензии.

Чтобы найти наилучшую компанию для вас, посетите веб-сайт уполномоченного по страхованию вашего штата, чтобы найти жалобы и другую информацию о компаниях в вашем регионе. Вы также должны выбрать компанию с сильным финансовым здоровьем, которую вы можете найти в таких компаниях, как AM Best.

Наконец, убедитесь, что страховая предлагает все необходимое вам покрытие. Например, не все перевозчики предлагают страхование совместных поездок, которое вам, вероятно, понадобится, если вы пользуетесь Uber, Lyft или службой доставки, такой как GrubHub.

Методология

NerdWallet усреднил ставки на основе публичных документов, полученных аналитической компанией Quadrant Information Services. Мы изучили ставки для 40-летних мужчин и женщин по всем почтовым индексам во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Хотя Liberty Mutual является одной из крупнейших страховых компаний в стране, она не включена в наш анализ ставок из-за отсутствия доступная информация.

В нашем анализе у «хороших водителей» не было зарегистрированных нарушений правил дорожного движения; для этого профиля была включена скидка «хорошее вождение». Наши «хорошие» и «плохие» кредитные ставки основаны на приближении кредитного рейтинга и не учитывают собственные критерии оценки, используемые страховыми компаниями. Это средние ставки, и ваша ставка будет варьироваться в зависимости от ваших личных данных, штата и страховой компании.

Образцы водителей имели минимальное требуемое страховое покрытие по закону в каждом штате. Некоторые полисы включают дополнительное покрытие по усмотрению страховщика.

Мы использовали Toyota Camry L 2019 года для всех водителей и предполагали, что пробег составляет 12 000 миль в год.

Мы использовали те же предположения для всех других профилей водителей, за следующими исключениями:

• Мы изменили уровень кредитоспособности с «хорошего» на «плохой», как сообщалось страховщику, чтобы увидеть ставки для водителей с плохой кредитной историей.

• Для водителей, совершивших одну аварию по вине, мы добавили одну аварию по вине, произошедшую шесть месяцев назад, в результате которой был нанесен материальный ущерб в размере 10 000 долларов США, а претензии о телесных повреждениях отсутствуют.

• Для водителей с вождением в нетрезвом виде мы добавили одно нарушение правил вождения в состоянии алкогольного опьянения, которое произошло шесть месяцев назад.

Получите больше умных денежных движений – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Самые дешевые автомобили для страхования: лучшие тарифы (Руководство на 2022 год)

Самые дешевые автомобили для страхования — это Subaru Outback и Honda CR-V, среднегодовые страховые взносы которых составляют около 802 долларов США за полное покрытие

Никто не любит переплачивать за страховку автомобиля, но получить хорошую страховку по разумной цене может быть сложно. Тем не менее, вы можете склонить чашу весов в свою пользу, выбрав один из автомобилей с самыми низкими тарифами автострахования.

В дополнение к обзору лучших компаний по страхованию автомобилей, мы в команде обзора Home Media изучили самые популярные автомобили в стране, чтобы выяснить, какие из них могут обеспечить вам самые низкие ставки автострахования.

Автомобили, которые дешевле всего застраховать

Согласно нашему исследованию, в тройку самых дешевых для страхования автомобилей входят Subaru Outback, Honda CR-V и Jeep Wrangler. В то время как различные факторы влияют на премии по страхованию автомобилей, некоторые автомобили дешевле застраховать, чем другие. Мы получили котировки автострахования для 25 самых популярных автомобилей в 2021 году, чтобы выяснить, какие модели имеют самую доступную страховку.

Приведенные ниже ставки основаны на 32-летнем водителе-мужчине из Северной Каролины с чистым послужным списком и хорошей кредитной историей. Каждая премия, указанная в таблице, относится к страхованию автомобиля с полным покрытием. Эти оценки основаны на среднем значении котировок от Geico и Progressive.

01 Тойота Королла

Как правило, водители получают наиболее экономичную защиту, когда выбирают небольшие внедорожники и минивэны. Типы автомобилей с самыми дешевыми тарифами автострахования обычно имеют следующие характеристики:

• Простота вождения
• Имеют основные компоненты
• Хорошо показал себя в тестах на безопасность
• Наносить небольшой ущерб другим
• Обеспечивают надежную защиту при несчастных случаях

Факторы, влияющие на самые дешевые автомобили для страхования

Существует множество факторов, влияющих на то, какой автомобиль является самым дешевым для страхования. Эти определяющие факторы включают данные об автомобиле, выбор страхового покрытия и ваш личный профиль вождения. В следующих разделах мы разберем все возможные факторы, влияющие на определение страховых взносов на автомобиль, и способы их снижения.

Факторы транспортных средств, влияющие на тарифы автострахования

Даже если вы не выберете одну из более дешевых моделей, перечисленных выше, можно найти доступные тарифы. Ниже мы рассмотрим важные элементы, которые учитывают страховые компании при установлении страховых взносов.

• Возраст автомобиля : Большинство людей считают, что старые автомобили получают более дешевое автострахование, но это не всегда так. Некоторые новые автомобили получают более низкие надбавки из-за дополнительных функций безопасности, хотя это часто уравновешивается более высокими затратами на ремонт.
• Тип транспортного средства : Небольшие внедорожники и минивэны обычно страхуются по более низким ставкам автострахования, в то время как страхование седанов и больших внедорожников стоит дороже. Дешевое страхование автомобиля трудно найти для тех, у кого есть электромобили, роскошные модели и спортивные автомобили.
• Уровень отделки салона : Чем лучше уровень отделки салона вашего автомобиля, тем дороже будет ваше автострахование. Это потому, что модели премиум-класса имеют функции, замена которых стоит дороже.
• Функции безопасности : Если ваш автомобиль хорошо показал себя в тестах на безопасность, проведенных Национальным управлением безопасности дорожного движения и Страховым институтом безопасности дорожного движения, он, вероятно, будет иметь более низкие оценки. Такие функции безопасности, как подушки безопасности, антиблокировочная система тормозов и ремни безопасности, также снизят расходы на страхование автомобиля.
• Уровень угона автомобилей : Некоторые модели автомобилей угоняют чаще, чем другие, согласно ежегодному исследованию, проведенному Национальным бюро по борьбе с преступностью (NICB). Транспортные средства, которые обычно становятся мишенью воров, скорее всего, будут иметь более дорогие полисы автострахования.

Выбор, влияющий на тарифы автострахования

Некоторые решения, принимаемые водителем, могут повлиять на стоимость его автострахования. Вот некоторые из этих факторов:

• Уровень покрытия : Минимальное покрытие вашего автомобиля будет стоить меньше, чем полное страхование автомобиля. Тем не менее, вы получите очень небольшую защиту для своего автомобиля в случае аварии, если вы выберете минимальный предел покрытия штата.
• Сумма франшизы : Те, у кого высокие франшизы, получают более низкие ставки автострахования, но они также платят больше из своего кармана в случае возникновения ущерба.
• Пакетные полисы : Вы можете заплатить более низкую цену, если поместите другие виды страхования, такие как страхование домовладельцев или арендаторов, в тот же полис, что и страхование вашего автомобиля.
• Годовой пробег: Страховые компании обычно взимают более низкие ставки с владельцев полисов, которые не так много водят машину, поскольку, проводя меньше времени в дороге, они с меньшей вероятностью попадают в аварии.

Личные факторы, влияющие на тарифы автострахования

Даже автомобили с самыми низкими тарифами автострахования могут быть дорогими для страхования, если личные факторы указывают на то, что вы являетесь водителем с высоким уровнем риска. Ниже приведены некоторые характеристики, которые часто приводят водителей к увеличению взносов по автострахованию:

• История вождения : Если в вашей истории вождения есть недавняя авария, штраф за превышение скорости или вождение в нетрезвом виде, ожидайте, что вы заплатите значительно больше за страхование автомобиля. Самые дешевые тарифы обычно предоставляются тем, у кого нет нарушений правил дорожного движения или недавних страховых случаев.
• Возраст, пол и семейное положение : Водители-подростки, молодые водители-мужчины и одинокие водители обоих полов обычно платят больше за автострахование. Когда мужчинам исполняется 20 лет, ставки снижаются и выравниваются с теми, что платят женщины-водители.
• Кредитный рейтинг : Те, у кого плохая кредитная история, получают чрезвычайно высокие расценки на автострахование, потому что поставщики услуг считают их водителями с высоким уровнем риска. Водители с низким кредитным рейтингом часто платят даже более высокие ставки, чем те, у кого штрафы за превышение скорости и ДТП по вине.
• Адрес : Вы будете платить больше, если живете в районе с высоким уровнем преступности, повышенным уровнем незастрахованных водителей или большим количеством аварий. Жители городских районов, таких как Нью-Йорк или южная Калифорния, обычно платят более высокие ставки, чем жители сельских районов.

Наличие хорошей кредитной истории и безупречного водительского стажа может облегчить получение дешевой страховки автомобиля. В то время как автомобили с самыми дешевыми ставками автострахования могут иметь более низкую стоимость, покрытие все равно, вероятно, будет стоить больше, чем в среднем по стране, если ваша история болезни указывает на потенциальные риски.

Скидки на страхование автомобиля помогут снизить тарифы

Возможно, вы найдете более дешевые страховые взносы, внимательно изучив скидки на страхование автомобилей, предлагаемые страховыми компаниями. Ниже мы рассмотрим некоторые способы, которыми страхователи могут сэкономить деньги.

Скидки на страхование автомобиля	Детали скидки
Safe Dist Dicrent	дает более низкие премии тем, кто был без несчастного случая в течение нескольких лет
2012020120, которые были без случайных дисков
2012020120. цены для студентов со средним баллом не ниже B
Скидка на несколько автомобилей	Предлагает скидки тем, кто застраховал несколько автомобилей по одному полису
Скидка на несколько полисов	Снижены цены для автомобилистов, которые объединяют автострахование с другими страховыми полисами
Скидка для военнослужащих	Поощрения военнослужащих с более низкими страховыми взносами
Скидка для пенсионеров	Снижает ставки для пожилых автомобилистов, особенно после того, как они прошли одобренный курс вождения
Скидка на страхование на основе использования	Отслеживание манеры вождения автомобилистов и снижение тарифов для тех, кто соблюдает меры безопасности

Найти возможность сэкономить при выборе полиса страхования автомобиля относительно просто. Поскольку это лишь некоторые из скидок на автомобильное страхование на рынке, свяжитесь с вашим потенциальным поставщиком автострахования, чтобы узнать больше способов сэкономить.

Должен ли я выбирать автомобили, которые дешевле всего застраховать?

Автоматически выбирать автомобили с самыми дешевыми тарифами автострахования или выбирать поставщиков, предлагающих недорогие полисы автострахования, — плохая идея. Шокирующе низкие ставки могут указывать на то, что страховая компания предлагает некачественное покрытие и нацелена на водителей, которые хотят сэкономить деньги.

Хотя вы потратите меньше, выбрав минимально необходимое страховое покрытие в своем штате, рассмотрите свои возможности и потребности. Котировки автострахования будут дешевле, если вы откажетесь от комплексного покрытия и покрытия столкновений, но ответственность за телесные повреждения и страхование ответственности за ущерб имуществу не позаботится о ваших расходах после аварии.

Автомобили с самыми дешевыми тарифами на автострахование обычно хорошо показывают себя в краш-тестах, но они не обязательно подходят всем. Сбалансируйте свои потребности с потенциальными затратами, упомянутыми страховыми агентами перед выбором автомобиля.

Самые дешевые автомобили для страхования: заключение

В этой статье мы рассмотрели самые дешевые автомобили для страхования и некоторые факторы, влияющие на определение ставок автострахования. Мы также предоставили список скидок, которые могут сделать страховые взносы еще дешевле, и рассмотрели, стоит ли вам выбирать самый дешевый вариант. Наша команда рекомендует вам сравнить предложения от нескольких поставщиков автострахования, чтобы получить лучшее предложение.

Самые дешевые поставщики автострахования: лучший выбор

Если вы ищете автомобили с самыми дешевыми тарифами на автострахование, вам также может быть интересно, какие поставщики предлагают доступное покрытие. Основываясь на нашем исследовании, мы обнаружили, что легко найти конкурентоспособные премии по страхованию автомобилей от Geico и Progressive.

Geico: доступно для большинства водителей

AM Лучший рейтинг финансовой устойчивости : A++
Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​ : A+

Водителям, которые ищут наиболее выгодную страховку для автомобиля, следует обратить внимание на Geico. Компания известна своими экономичными вариантами покрытия и превосходной финансовой устойчивостью, поэтому ваш автомобиль будет хорошо защищен в случае аварии.

Показатель удовлетворенности клиентов Geico был близок к среднему или выше среднего в большинстве регионов согласно исследованию американского автострахования J.D. Power 2022 ^℠ . Наша команда обратилась к Geico за комментарием относительно рейтинга удовлетворенности клиентов, но не получила ответа.

Продолжайте читать : Обзор страхования Geico

Progressive: Низкие ставки для водителей с высоким уровнем риска

AM Лучшая финансовая устойчивость или далеко не идеальная история вождения, чтобы получить отличную автостраховку, но Progressive может быть хорошим выбором для них. Хотя у него, вероятно, не будет самого дешевого покрытия, Progressive страхует многих водителей, которых обходят стороной другие провайдеры.

Одним из недостатков Progressive является то, что он падает ниже среднего для крупных страховщиков в исследовании J. D. Power 2022 U.S. Insurance Shopping Study ^℠ с результатом 859 из 1000. Наша команда обратилась к Progressive за комментарием относительно оценки удовлетворенности претензий, но не получила ответа.

Продолжайте читать : Прогрессивный обзор страхования

Автомобили, которые дешевле всего застраховать: часто задаваемые вопросы

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на то, что мы предоставляем объективную и точную информацию, мы создали всеобъемлющую систему рейтинга, чтобы сформулировать наш рейтинг лучших автомобилей страховые компании. Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Стоимость (30% от общего балла) : Были приняты во внимание оценки тарифов автострахования, созданные информационными службами Quadrant, и возможности скидок.
• Страховое покрытие (30% от общего балла) : Компании, которые предлагают различные варианты страхового покрытия, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.
• Репутация (15% от общего балла) : Наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы в бизнесе при присвоении этого балла.
• Доступность (10% от общего балла) : Автостраховые компании с большей доступностью в штате и небольшими квалификационными требованиями получили наивысшие баллы в этой категории.
• Качество обслуживания клиентов (15% от общего балла) : Этот балл основан на количестве жалоб, поступивших от NAIC, и рейтингах удовлетворенности клиентов, опубликованных J.D. Power. Мы также рассмотрели отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь службы поддержки клиентов каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.

* Данные верны на момент публикации .

Самые дешевые тарифы на страхование автомобилей, компании и котировки (2022)

Самое дешевое страхование автомобилей стоит 28 долларов в месяц. Компании, предлагающие самые дешевые тарифы на автострахование, включают USAA, Erie Insurance, State Farm, Geico и Progressive

Мы, команда по обзору Home Media, исследовали десятки лучших компаний по автострахованию, чтобы выяснить, какие поставщики предлагают самые дешевые тарифы на автострахование. В этом руководстве мы рассмотрим наши лучшие варианты.

Дешевая страховка автомобиля

Согласно нашему анализу средних оценок по стране, самая дешевая страховка автомобиля стоит 28 долларов в месяц для хороших водителей. В следующих разделах мы выделяем самые дешевые компании по страхованию автомобилей, тарифы и расценки. Они разбиты по множеству ключевых факторов, влияющих на стоимость автострахования.

Самые дешевые компании по страхованию автомобилей

USAA, Erie Insurance, State Farm, Geico и Progressive предлагают самое дешевое страхование автомобилей. Ниже мы выделяем оценки рейтинга затрат и среднемесячные ставки как минимального, так и полного страхового покрытия. Вы также найдете то, что мы считаем идеальным водителем для каждой компании.

Самые дешевые тарифы на автострахование

Ниже мы выделяем национальные и государственные тарифы на автострахование для минимальной ответственности и автострахования с полным покрытием. Средняя национальная стоимость по компании основана на нашем расчетном анализе для 35-летнего женатого водителя с хорошим кредитным рейтингом и чистым послужным списком.

Лучшие тарифы на страхование автомобилей

Самые низкие тарифы на страхование автомобилей составляют 28 долларов в месяц (333 доллара в год) для полиса с минимальной ответственностью и 97 долларов в месяц (1168 долларов в год) для полиса с полным покрытием. Оба этих варианта предлагаются USAA и доступны только военнослужащим и их семьям.

Самые дешевые тарифы на автомобильное страхование, которые наиболее широко доступны, составляют 29 долларов в месяц (349 долларов в год) для покрытия минимальной ответственности, которое предлагает Auto-Owners Insurance. Erie Insurance предлагает самые дешевые тарифы полного покрытия, которые более широко доступны, начиная со 111 долларов в месяц (1337 долларов в год).

Наконец, самые дешевые ставки автострахования, предлагаемые крупнейшими крупными национальными поставщиками, составляют 39 долларов в месяц (468 долларов в год) для полиса минимальной ответственности Geico. Nationwide предлагает самую дешевую автомобильную страховку с полным покрытием от крупного национального провайдера со ставками от 108 долларов в месяц (1297 долларов в год).

Самая дешевая страховка автомобиля

Страхование минимальной ответственности — это самый дешевый вид страхования автомобиля и самый низкий уровень страхового покрытия, требуемый в большинстве штатов. Кроме того, большинство расценок на автострахование также включают расценки с полным покрытием для тех, кто нуждается в более высоком уровне защиты.

Ниже мы выделяем самые дешевые тарифы на автострахование для обоих типов покрытия по всей стране. Каждая из них разбита по среднегодовым и ежемесячным оценкам затрат по компаниям.

Самое дешевое страхование автомобиля гражданской ответственности

самых дешевых тарифов страхования автомобиля минимальной ответственности предлагаются USAA, Auto-Owners, Erie, Geico и State Farm. В таблице ниже представлен полный список компаний, которые предлагают самое дешевое страхование минимальной ответственности:

СТРАХА СТРАХОВАЯ СТРАХОВАНИЯ

779

СТРАХОВАЯ СТРАХОВАЯ СТРАХОВАЯ СТРАХОВАНИЯ

7779

СТРАХА СТРАХОВАЯ СТРАХОВАНИЯ

7779

СТРАХОВЫЕ СТРАХОВЫЕ СТРАХОВАЯ СТРАХОВАНИЯ.

. Те, кто ищет дешевое автострахование с полным покрытием, должны рассмотреть следующих поставщиков:

Самое дешевое страхование автомобилей по штатам

В зависимости от штата, в котором вы живете, самые дешевые тарифы на страхование автомобилей могут быть значительно ниже или выше, чем в среднем по стране, которые мы обсуждали ранее. Самый дешевый провайдер в каждом штате также значительно различается.

В следующих разделах мы выделяем поставщиков, предлагающих самые дешевые ставки автострахования в каждом штате для минимальной ответственности и автострахования с полным покрытием.

Самая дешевая страховка минимальной ответственности по штатам

В таблице ниже представлены самые дешевые страховки минимальной ответственности во всех 50 штатах. В каждой строке указана самая дешевая компания и годовая смета расходов для самой низкой ставки в каждом штате:

*USAA предлагала самые дешевые ставки во многих штатах, но, поскольку страхование доступно только для военнослужащих и их семей, данные о затратах не предоставляются. в этой таблице.

Самая дешевая страховка с полным покрытием в штате

Ниже приведены самые дешевые тарифы на автострахование с полным покрытием в каждом штате. В каждой строке указаны самые дешевые компании и оценки годовых затрат для самых низких ставок в каждом штате:

Штат	Самая дешевая компания по страхованию автомобилей*	Самая дешевая ставка полного покрытия (Годовая оценка)
Алабама	По всей стране	1108 долл. США
Alaska	Geico	$1,084
Arizona	Geico	$1,071
Arkansas	State Farm	$1,223
California	Progressive	$1,460
Colorado	Geico	1119 долларов
Коннектикут	Geico	891 долларов
Делавэр	Совхоз	$1,265
District of Columbia	Geico	$939
Florida	Geico	$1,937
Georgia	Geico	$1,238
Hawaii	Allstate	$1,404
Айдахо	Государственная ферма	679 долларов
Иллинойс	Country Financial	994 долларов
Indiana	Geico	$806
Iowa	State Farm	$843
Kansas	Nationwide	$961
Kentucky	Geico	$1,127
Louisiana	Southern Фермерское бюро	1960 долларов
Мэн	Автовладельцы	557 долларов
Мэриленд	Geico	$1,100
Massachusetts	Progressive	$1,922
Michigan	Progressive	$1,530
Minnesota	State Farm	$1,228
Mississippi	National General	$910
Миссури	State Farm	1339 долларов
Монтана	Progressive	9 долларов98
Nebraska	Farmers Mutual Ins Co of NE	$1,261
Nevada	Geico	$1,243
New Hampshire	State Farm	$851
New Jersey	Geico	1359 долларов
Нью-Мексико	Geico	973 долларов
Нью-Йорк	Progressive	долларов0103	North Carolina	Nationwide	$968
North Dakota	State Farm	$1,109
Ohio	Grange Mutual	$738
Oklahoma	State Farm	$1,251
Орегон	Государственная ферма	1000 долларов
Пенсильвания	По всей стране	1107 долларов
Остров Род0123	Geico	$1,429
South Carolina	American National	$678
South Dakota	American Family	$1,288
Tennessee	State Farm	$1,042
Texas	Texas Farm Bureau	1013 $
Юта	Geico	978 $
Vermont	State Farm	$757
Virginia	Erie Insurance	$941
Washington	Pemco Mutual	$1,193
West Virginia	Nationwide	$1,031
Wisconsin	Geico	$738
Вайоминг	Американский гражданин	$877

.

Самые дешевые котировки автострахования

Хотя предоставленная нами информация о страховых компаниях, вероятно, поможет вам найти лучшие доступные тарифы, вы не будете знать наверняка, какой у вас может быть тариф, пока не начнете получать онлайн-котировки. Помимо местоположения и уровня покрытия, автостраховые компании принимают во внимание еще более персонализированные факторы при определении того, что вы должны заплатить за полис.

В следующих разделах мы разбиваем самые дешевые котировки автострахования для водителей, которые попадают в несколько категорий, которые важны при определении ставок автострахования, включая возраст, историю вождения и кредитный рейтинг.

Самая дешевая автомобильная страховка по возрасту

Возраст играет ключевую роль в определении тарифов на автомобильную страховку. В разделах ниже мы выделяем самые дешевые тарифы на страхование автомобилей для молодых водителей и пожилых людей, которые не входят в этот возрастной диапазон.

Самое дешевое страхование автомобилей для молодых водителей

Ниже мы выделяем самые дешевые тарифы на страхование автомобилей для молодых водителей с разбивкой по возрастным группам.

Самая дешевая автомобильная страховка для 16-летних

Шестнадцатилетние платят около 6,9 долларов СШАВ среднем 12 для отдельных полисов полного покрытия. Тем не менее, Erie, Auto-Owners and State Farm предлагает самую дешевую автомобильную страховку с полным покрытием для 16-летних:

7

Cheapest Car Insurance for 18-Year-Olds

Our estimates show that 18-year-olds в среднем платят около 4958 долларов в год за страховку. Самые дешевые тарифы на автострахование для 18-летних предлагают Erie, USAA, Auto-Owners и Geico для полиса полного покрытия:

Cheapest Car Insurance for 25-Year-Olds

Our estimates show that full coverage страхование автомобиля стоит в среднем около 2019 долларов в год для 25-летних, что лишь немного больше, чем для водителей среднего возраста. Тем не менее, USAA, Geico и Erie предлагают самые низкие тарифы автострахования для 25-летних водителей:

Самое дешевое автострахование для пожилых людей

Тарифы на автострахование немного повышаются для водителей старшего возраста, потому что риск аварии также возрастает. Средние национальные ставки для 65-летних составляют около 1648 долларов в год, но USAA, Erie и Geico предлагают более низкие ставки: $1,057 $88 Erie Insurance $1,219 $102 Geico $1,227 $102 Auto-Owners $1,247 $104 Nationwide $1,263 $105

Самая дешевая автомобильная страховка для водителей с высокой степенью риска

Не у всех есть идеальная история вождения и ситуация, чтобы получить самые низкие тарифы. В разделах ниже вы можете увидеть средние ставки автострахования с полным покрытием некоторых популярных поставщиков для водителей, недавно попавших в аварию, штраф за превышение скорости или вождение в нетрезвом виде.

Самая дешевая страховка автомобиля после вождения в нетрезвом виде

Ниже приведены самые дешевые месячные тарифы на страхование автомобиля для водителей, перенесших один раз вождение в нетрезвом виде по сравнению со тарифами для тех, у кого нет вождения в нетрезвом виде:

Nationally, average car insurance ставки увеличиваются более чем на 60% после одного DUI. Это число различается в разных регионах страны и у провайдеров.

Самая дешевая страховка для водителей, попавших в аварию

USAA, State Farm и Geico предлагают самые низкие тарифы на автострахование для водителей, недавно попавших в аварию.

Cheapest Insurance for Speeding Tickets

USAA, State Farm and Geico offer the cheapest car страховые тарифы для тех, кто недавно получил штраф за превышение скорости:

0004

Плохая кредитная история может затруднить получение недорогого автострахования. Многие провайдеры используют кредитные страховые баллы, чтобы помочь рассчитать ставки автострахования для водителей, которые живут в штатах, где эта практика разрешена.

Вот как меняются оценки ставок для некоторых ведущих поставщиков в зависимости от того, имеют ли водители удовлетворительную или плохую кредитную историю:

Автостраховая компания	Оценка ежемесячных затрат с учетом справедливой кредитной истории	Оценка ежемесячных затрат с плохой кредитной историей*	Rate Increase for Poor Credit
USAA	$98	$151	0.54
Geico	$132	$173	0.31
Progressive	$144	$210	0.46
Nationwide	$ 151	$ 186	0,23
СТАТА	$ 153	$ 3011123	$ 153	$ 3011123	9013	$ 3011123		$ 3011123	9013	$ 3011123	9013	$ 3011123	9013	. 0116
Allstate	235	314	0,34

часть нашего анализа).

Лучшее дешевое страхование автомобилей

Ниже приведены подробные обзоры наших лучших рекомендаций для компаний по страхованию самых дешевых автомобилей на основе оценок средних ставок. Следующие поставщики выделяются на фоне конкурентов своим качеством покрытия, скидками, обслуживанием клиентов и прочной репутацией в отрасли.

#1 USAA: доступно для семей военнослужащих

Хотя USAA доступно во всех 50 штатах и ​​в Вашингтоне, округ Колумбия, право на участие имеют только ветераны, военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, резервисты и их ближайшие родственники. Если вы соответствуете требованиям, рассмотрите возможность сравнения котировок этой компании, когда будете делать покупки.

Несмотря на то, что доступность USAA ограничена, по данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC), она занимает пятое место среди крупнейших поставщиков автострахования в США. USAA предлагает следующие скидки на страхование автомобилей и многое другое:

• Военный объект
• Безопасное вождение
• Хороший ученик
• Малый пробег
• Покрытие для нескольких транспортных средств

Наряду с доступными полисами, USAA является одним из самых авторитетных поставщиков в отрасли и получает одни из самых высоких оценок удовлетворенности клиентов. Вот еще несколько вещей, которые нам нравятся в USAA:

• Рейтинг финансовой устойчивости A++ от AM Best, указывающий на то, что страховщик имеет превосходную способность оплачивать претензии клиентов
• Рейтинг A+ от Better Business Bureau (BBB), предполагающий, что USAA придерживается надежной деловой практики и работает над рассмотрением жалоб клиентов
• Второй по величине балл в исследовании J.D. Power 2022 по страховым покупкам в США ^SM
• Самый высокий процент очень довольных клиентов в нашем опросе по автострахованию 2022 года
• Варианты списания несчастных случаев, гарантированной защиты активов (gap), помощи при замене автомобиля (CRA) и телематического страхования

* USAA имеет самый высокий показатель удовлетворенности клиентов в большинстве регионов, но из-за определенных критериев J. D. Power не ставит его в один ряд с другими страховыми компаниями.

#2 Erie Insurance: доступная базовая страховка

Наш анализ показывает, что Erie Insurance является одной из самых дешевых страховых компаний для многих типов водителей. Компания также имеет респектабельное предложение уровней покрытия и прочную репутацию в области обслуживания клиентов.

Замок скорости Эри 9Программа 0942 ® позволяет клиентам, соответствующим критериям, избежать увеличения премий, которое происходит в течение нескольких лет. В этой программе есть только три причины, по которым держатели полисов могут увидеть увеличение своих ставок: добавление или удаление транспортного средства, добавление или удаление кого-либо из полиса или изменение адреса. Водители, участвующие в программе Rate Lock, не увидят повышения тарифов, если они подадут претензию или получат штраф.

В дополнение к программе Rate Lock, Erie предоставляет многие из тех же скидок, которые предлагают крупные национальные поставщики услуг, в том числе скидки на:

• Наличие автомобиля, оснащенного противоугонными средствами или антиблокировочной системой тормозов
• Безопасное вождение в качестве пожилого или молодого водителя
• Комплектование страховых полисов (25%)
• Быть новым водителем (20%)

Страхование Erie лучше всего подходит для водителей с хорошей историей вождения и хорошей кредитной историей. Если вы подходите под это описание, автострахование от Эри, как правило, может быть очень доступным.

Вот еще несколько причин, по которым мы рекомендуем Erie:

• Рейтинг финансовой устойчивости A+ от AM Best
• Рейтинг A+ от BBB
• Первое место по общей удовлетворенности клиентов в Северо-Центральном и Среднеатлантическом регионах США и третье место в Юго-Восточном регионе — согласно исследованию J.D. Power Auto Insurance
• Второе место по общей удовлетворенности клиентов среди страховых компаний среднего размера, согласно исследованию J.D. Power Insurance Shopping
• Варианты списания несчастных случаев, покрытия нестандартных транспортных средств и покрытия травм домашних животных

Erie Insurance is available in Washington, D.C and 12 states:

#3 Geico: доступно для большинства водителей

Поскольку USAA предъявляет квалификационные требования, а Erie Insurance является региональной, большинству водителей следует учитывать Geico при поиске самой дешевой автомобильной страховки. Geico — один из лучших провайдеров, которые мы рассмотрели. Он имеет отличные оценки от страхователей, которые довольны обслуживанием клиентов Geico и с большой вероятностью порекомендуют поставщика другим, ищущим страхование автомобиля.

Geico является вторым по величине поставщиком автострахования в США и вторым по популярности поставщиком в нашем обзоре автострахования 2022 года после State Farm. Страховщик может быть отличным вариантом как для полисов полного покрытия, так и для минимального покрытия, требуемого вашим штатом.

Водители во всех 50 штатах могут получить дешевую автостраховку от Geico, хотя водители, побывавшие в авариях, могут найти более выгодные цены у других компаний. Заметные скидки Geico включают экономию 25% при страховании нескольких транспортных средств и скидку 15% для студентов.

Вот еще несколько вещей, которые нам нравятся в Geico:

• Рейтинг финансовой устойчивости A++ от AM Best
• Рейтинг A+ от BBB
• Третье место по общей удовлетворенности клиентов в Центральном, Северо-Западном и Нью-Йоркском регионах США (исследование J. D. Power Auto Insurance)
• В том же исследовании он выше среднего по отрасли в Калифорнии, Флориде и Новой Англии, Северо-Центральном и Юго-Западном регионах
• Уровень удовлетворенности клиентов среди страхователей 79% в нашем опросе по страхованию автомобилей 2022 года
• Варианты страхования от механических поломок и страхования на основе использования
• Мобильное приложение с высоким рейтингом

#4 State Farm: Доступно для студентов

State Farm может стать еще одним отличным выбором, если вы ищете самую дешевую страховку на автомобиль. С момента основания в 1922, State Farm превратилась в крупнейшую страховую компанию в США. По данным NAIC, в 2021 году компания выплатила премий на сумму более 41,6 миллиарда долларов. водители. У компании также есть надежная национальная сеть местных агентов, поэтому, вероятно, в вашем регионе есть агент, который может помочь вам сравнить цены.

Мы присвоили State Farm 8,9 из 10,0 баллов в категории покрытия за разнообразие вариантов. Компания предлагает страхование поездок, помощь на дороге, прощение несчастных случаев и многое другое. Совхоз также имеет ряд скидок, в том числе:

• Мультиавтомобиль
• Мультиполитика
• Защита от кражи
• Безаварийный

Мы обнаружили, что State Farm является одним из самых доступных вариантов, особенно для студентов. Компания предлагает самую большую студенческую скидку в отрасли (до 25%). Молодые водители могут воспользоваться программой State Farm Steer Clear ^® , чтобы улучшить свои навыки вождения и получить дополнительные скидки. Страхователи также могут зарегистрироваться в таких программах, как Drive Safe & Save™, которые позволяют водителям превращать хорошие привычки вождения в более низкие ставки.

Вот еще несколько основных моментов State Farm:

• Рейтинг финансовой устойчивости A++ от AM Best
• Первое место по общей удовлетворенности клиентов среди крупных страховых компаний (исследование J. D. Power Insurance Shopping)
• Используется более чем 13% респондентов в нашем опросе по автострахованию 2022 года — больше, чем у любого поставщика
• Около 90% удовлетворенности клиентов в нашем опросе
• Предлагает страхование совместных поездок, страхование на основе использования, страхование классических автомобилей и многое другое

#5 Progressive: доступно для водителей с высоким уровнем риска

Будучи третьей по величине компанией автострахования в стране, Progressive покрывает миллионы автомобилей в год и может быть одним из самых доступных вариантов покрытия. Автомобилисты без большого опыта или те, у кого в записях DWI или DUI, как правило, могут найти дешевую автомобильную страховку с Progressive по сравнению с конкурентами.

Progressive также предоставляет множество возможностей для скидок, в том числе скидку для водителей-подростков, скидку на несколько автомобилей, которая может сэкономить вам до 12%, и скидку при полной предоплате за полную оплату страхового взноса.

Вот еще несколько вещей, которые нам нравятся в страховой компании:

• Рейтинг финансовой устойчивости A+ от AM Best
• Уровень удовлетворенности клиентов более 74%, о котором сообщили страхователи в нашем опросе 2022 года
• Варианты покрытия нестандартных деталей, погашения кредита/лизинга и страхования на основе использования

Как найти самую дешевую страховку автомобиля

То, что вам необходимо иметь автострахование, не означает, что вам нужно много платить, чтобы его получить. Есть способы, которыми вы можете повысить свои шансы найти дешевую автомобильную страховку, чтобы вы могли защитить свой автомобиль и свой кошелек одновременно.

Воспользуйтесь скидками

Самый большой способ сэкономить для большинства страхователей — это воспользоваться скидками на страхование автомобилей, предлагаемыми страховыми компаниями. Если вы покупаете страховку, найдите компанию, которая предоставит вам лучшие скидки. Вы также можете узнать у своего существующего поставщика услуг о доступных скидках.

К общим скидкам относятся:

• Военный : Применяется независимо от того, являетесь ли вы действующим военным или ветераном
• Senior : Обычно для страхователей в возрасте 55 лет и старше
• Домовладельцы : Если вы платите ипотечный кредит, вы можете претендовать на эту скидку
• Хороший ученик : Обычно для студентов колледжей и старших классов до 25 лет, которые имеют средний балл B по своим предметам
• Хороший водитель : Применяется к водителям с чистой историей вождения (отсутствие штрафов за превышение скорости, вождения в нетрезвом виде или аварий по вине за последние три года)
• Безопасный автомобиль : Если в вашем автомобиле есть функции безопасности, такие как автоматическое торможение или противоугонная технология, вы можете претендовать на это
• Мультиполис : Объединение двух или более страховых полисов, например, добавление полиса домовладельца или арендатора к страховому покрытию автомобиля
• Несколько транспортных средств : Страхование нескольких транспортных средств по одному и тому же полису или объединение автополисов с вашими соседями по комнате или членами семьи

Другие способы заработать, чтобы получить более дешевую страховку автомобиля

Помимо скидок, есть определенные вещи, которые вы можете сделать, чтобы сэкономить на страховке автомобиля:

Попробуйте программы, основанные на использовании	Если вы ездите меньше среднего, у вас меньше шансов попасть в аварию. Программы, основанные на использовании, отслеживают ваш пробег и/или привычки безопасного вождения с помощью приложения, подключаемого устройства или маяка Bluetooth.
Оплачивайте страховые взносы ежегодно или раз в два года	Большинство поставщиков услуг предлагают варианты годовой, двухгодичной или ежемесячной оплаты. Провайдеры часто дают небольшие скидки за полную оплату за весь год или каждые шесть месяцев.
Увеличьте свою франшизу	Поскольку ваши ставки привязаны к вашей франшизе, выбор более высокой франшизы обычно является хорошим способом снизить страховой взнос. Но повышение франшизы означает, что у вас будет больше личных расходов, если вам придется подать иск, поэтому убедитесь, что вы можете взять на себя финансовый риск.
Регулярно пересматривайте свое страховое покрытие	Когда придет время продлевать свой полис, просмотрите его, чтобы найти области, в которых вы можете скорректировать свое страховое покрытие, чтобы оно лучше соответствовало вашим потребностям. Вы также можете сравнить котировки, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую ставку.
Получите предложение после улучшения вашего водительского стажа	Найдите новые предложения через три-пять лет после штрафа или аварии. Предыдущие нарушения больше не могут быть в вашей истории вождения.
Извлеките выгоду из крупных изменений в жизни	Вы можете найти тарифы, если вы выйдете замуж, отправите студента в колледж, купите дом или произведете другое важное изменение в жизни.
Улучшите свой профиль водителя	Поскольку хорошие водители реже предъявляют претензии, страховые компании вознаграждают безопасных водителей с чистым послужным списком, предлагая им более низкие ставки. Вы можете улучшить свой профиль водителя, пройдя курс безопасности водителя.
Улучшите свой кредитный рейтинг	Поскольку в большинстве штатов разрешено кредитное страхование, вы можете со временем снизить ставки, если улучшите свой кредитный рейтинг.
Управляйте транспортным средством, которое стоит меньше, чтобы застраховать его	Некоторые модели дороже застраховать, чем другие, поэтому при покупке автомобиля учитывайте, сколько будет стоить страхование интересующих вас автомобилей.
Присмотритесь к ценам	Один из основных способов найти самую дешевую автомобильную страховку — сравнить покрытие и тарифы компаний.
Подумайте о местных поставщиках	Местные агенты и более мелкие поставщики иногда могут предлагать более низкие тарифы, поскольку крупные страховщики не всегда могут быть самыми дешевыми вариантами.
Выберите меньшее покрытие	Хотя выбор меньшего покрытия сопряжен с большим риском, покупка полиса с минимальным покрытием может сэкономить вам значительную сумму на автостраховании. Полное покрытие и страхование от столкновений оплачиваются только до текущей стоимости вашего автомобиля за вычетом франшизы. Вам могут не понадобиться эти формы покрытия, если вы водите старый автомобиль стоимостью несколько тысяч долларов или меньше. Проверьте свое финансовое положение, чтобы понять, есть ли смысл рисковать более высокими наличными расходами, чтобы снизить ставки. Хорошее эмпирическое правило — установить пределы ответственности, аналогичные вашему собственному капиталу. У вас по-прежнему должно быть достаточно страхового покрытия, чтобы соответствовать требованиям законодательства вашего штата. 9 1816 долларов в год страхование автомобиля в 2022 году. Для минимального покрытия гражданской ответственности средняя ставка составляет 635 долларов в год или 53 доллара в месяц . Тарифы на автомобили Страхование по штатам В некоторых штатах страхование автомобилей дешевле, чем в других. Ниже вы можете получить общее представление о том, как штаты ранжируются по средней стоимости. States With the Cheapest Car Insurance Below are the five least expensive states for full coverage car insurance: State Annual Cost Estimate Difference from National Average Maine $1,051 -42% Vermont $1,094 -40% Ohio $1,105 -39% Айдахо $ 1,169 -36% Вирджиния $ 1,217 -33% 1123	-33%

1123 -33%11123 -33%11123 -33%11123 -33% страхование:

2 8 121

Штат	Годовая смета расходов	Разница со средним показателем по стране
Мичиган	0123
Florida	$3,060	0. 69
Louisiana	$2,994	0.65
New York	$2,910	0.6
Delaware	$2,330	0.28

Средние государственные цены могут только сказать вам так много. Даже в пределах штата ставки автострахования могут значительно различаться. Поставщик, который обычно является самой дешевой компанией по страхованию автомобилей в штате, может быть не самым дешевым в каждом почтовом индексе.

В некоторых штатах небольшие местные компании предлагают самую дешевую страховку автомобиля. В других странах национальные провайдеры предлагают лучшие тарифы. Одна компания, которая может быть дорогой в Неваде, может предложить одни из самых низких тарифов в Пенсильвании, и наоборот.

Тарифы на страхование автомобиля в зависимости от возраста

Как упоминалось ранее, ваш возраст оказывает существенное влияние на то, сколько вы будете платить за страхование автомобиля. Подростки и молодые люди в среднем платят больше всего за страхование автомобиля. По мере того, как вы становитесь старше, лучше водите машину и приобретаете больше опыта вождения, ставки, как правило, снижаются.

Средние показатели начинают снижаться примерно в возрасте 25 лет, выравниваются примерно в возрасте 35 лет, а затем снова увеличиваются после 65 лет. Вот как меняются средние показатели полного охвата в зависимости от возраста: Monthly Cost Estimate 16 $6,912 $576 17 $5,612 $468 18 $4,958 $413 19 $3,708 $309 21 $2,786 $232 25 $2,019 $168 30 $1,831 $153 35 $1,785 $149 40 $1,755 $146 45 $1,730 $144 50 $1,658 $138 55 $1,609 $134 65 $1,648 $137 75 $1,912 $159

Types of Car Insurance

Ниже приведены некоторые из основных вариантов страхового покрытия автомобиля и требования к покрытию:

Тип страхового покрытия автомобиля	Требования	Рекомендуемый уровень покрытия
Ответственность за материальный ущерб	Требуется во всех штатах, кроме Нью-Гемпшира и Вирджинии , Нью-Гэмпшир и Вирджиния	Рекомендованные лимиты на случай аварии, близкие к вашему собственному капиталу
Столкновение и комплексное	Вероятно, требуется, если у вас есть автофинансирование или лизинг автомобиля	Рекомендуется, если стоимость вашего автомобиля составляет 3000 долларов США или более
Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов	Требуется в 22 штатах	Рекомендуется на случай аварии, близкий к вашему собственному капиталу если у вас нет защиты от столкновений и травм
Защита от травм (PIP) или страховое покрытие медицинских выплат	Требуется в 14 штатах	Рекомендуется, если у вас есть высокие медицинские франшизы или доплаты — или если у вас вообще нет медицинской страховки
Страхование от перерыва в работе	Дополнительно, если это не требуется условиями вашего кредита или договора аренды (часто требуется, если вы возраст автомобиля менее трех лет)	Достаточно, чтобы покрыть разницу между кредитом и амортизируемой стоимостью автомобиля к третьему году

страхование с полным покрытием, которое включает в себя ответственность, страхование от столкновений и комплексное покрытие. Почти 37% заявили, что купят полную страховку с низкими лимитами, а чуть более 30% сообщили, что купят страховку с полным покрытием и высокими лимитами.

Факторы, влияющие на тарифы автострахования

Тарифы на автострахование основаны на вашем профиле водителя, желаемом уровне покрытия и скидках, предоставляемых компанией. В то время как некоторые вещи высечены в камне (например, невозможность стереть аварию по вине из вашей недавней истории), есть много факторов, которые вы можете хотя бы частично контролировать.

Многие из этих факторов либо были проиллюстрированы тарифами автострахования, либо подробно рассмотрены в этой статье. Те, кто заинтересован в полном исчерпывающем списке факторов, влияющих на ваши страховые ставки, могут обратиться к таблице ниже:

 

Фактор	Как это повлияет на сумму страхового взноса на автомобиль
Возраст	Люди, как правило, имеют меньше опыта вождения с возрастом и с меньшим опытом вождения. Больше всего платят водители-подростки, за ними следуют водители моложе 25 лет.
Опыт вождения	Поскольку страховые компании считают водителей без недавнего опыта вождения более рискованными, для новых водителей обычно труднее получить дешевую страховку. К водителям этой категории относятся иммигранты, приехавшие в США, а также лица с новыми правами или отсутствием страховки на автомобиль. До тех пор, пока у вас не будет более стабильного водительского стажа, вам может быть дешевле сначала остаться на полисе автострахования члена семьи. После этого сравните тарифы компаний, когда ваша политика подлежит продлению.
Семейное положение	Женатые водители реже попадают в аварии, поэтому они меньше платят за страхование автомобиля.
Марка и модель автомобиля	Автомобили, ремонт которых стоит дороже, также дороже и страховка. Это относится к страхованию на случай столкновения и комплексному страхованию, которое покрывает ваш автомобиль. Оборудование для обеспечения безопасности, такое как ремни безопасности и подушки безопасности, также может повлиять на ваши ставки.
Годовой пробег	Люди, которые ездят на работу на большие расстояния и проезжают много миль на своих машинах, платят более высокие страховые взносы.
Сведения о вождении	Поскольку страховщики в значительной степени полагаются на ваш стаж вождения при определении цен, чистый водительский стаж может помочь вам получить более низкие тарифы и вознаградить вас хорошими скидками для водителей. По этой причине водители с чистым послужным списком обычно платят намного меньше, чем водители с высоким уровнем риска. Нарушения, такие как вождение в нетрезвом виде или несколько аварий по вине, могут затруднить поиск дешевой автомобильной страховки (или даже покупку полиса иногда). Незначительные нарушения правил дорожного движения, такие как штрафы за превышение скорости, также увеличивают ставки, но в меньшей степени.
Кредитная история	Плохая кредитная история может увеличить ставки почти так же (а иногда и больше), как и осуждение за вождение в нетрезвом виде. Большинство штатов разрешают страховым компаниям учитывать вашу кредитную историю при определении цен. В этих штатах плохая кредитная история заставит ваши ставки расти, а хорошая кредитная история заставит их снизиться. Хотя кредитный рейтинг включает в себя те же факторы, что и обычный кредитный рейтинг, включая историю платежей и задолженность, эти два балла взвешивают эти факторы по-разному.
Почтовый индекс	В городских районах выше уровень краж, аварий и вандализма, поэтому водители в городах платят больше всего. Парковка в гараже иногда может снизить вашу ставку.
Требования штатов	Требования к страховому покрытию в разных штатах сильно различаются, поэтому вы, как правило, платите больше в штатах, которые требуют от водителей наличия большего количества видов страховки или более высоких лимитов покрытия.
Желаемое покрытие	Цены на автострахование растут по мере того, как вы добавляете больше видов покрытия или выбираете более высокие лимиты покрытия. Водители, которые ищут только минимальное покрытие в своем штате (например, базовое страхование ответственности), как правило, имеют самые низкие тарифы на автомобильное страхование.
Франшиза	Высокая франшиза уменьшит вашу страховую премию и наоборот.

Поиск доступной страховки на автомобиль

Несмотря на то, что эти факторы в конечном итоге определяют вашу ставку, имейте в виду, что лучший способ найти самую дешевую страховку — это поискать и сравнить предложения поставщиков. Мы рекомендуем получить по крайней мере три цитаты, чтобы у вас было хорошее представление о ценах и доступном покрытии.

Сравнение страховых предложений

Страховая котировка показывает, сколько вы готовы заплатить за выбранный вами уровень покрытия в течение определенного периода времени, который обычно составляет шесть месяцев. У вас всегда будет доступный диапазон цен. Даже если вам предлагают одинаковые уровни покрытия от двух страховщиков, один вариант может быть намного дешевле в зависимости от того, как рассчитываются ставки каждой компании.

С помощью онлайн-калькуляторов страхования можно легко сравнить страховые расценки. Цитаты бесплатны, а это значит, что вы можете сравнивать столько, сколько хотите.

Получить расценки на автострахование онлайн несложно. Если у вас есть вся необходимая информация, это может занять всего несколько минут. Все, что вам нужно, чтобы получить расценки на страхование автомобиля, это информация о:

• Водителях, указанных в вашем полисе
• Ограничения, которые вы хотите
• Ваш почтовый индекс
• Ваша кредитная история

Страховые котировки — это оценки, которые могут измениться, если страховая компания обнаружит, что вы предоставили неполную информацию. Поскольку котировки автострахования являются только приблизительными, компания может запросить у вас дополнительную информацию.

У компаний также есть от 30 до 90 дней, чтобы внести изменения в страховые полисы, если они обнаружат новую информацию после того, как вы получите первоначальное предложение.

Самое дешевое автострахование: заключение

В этой статье мы рассмотрели самые дешевые тарифы на страхование автомобилей, компании и котировки на основе множества факторов. Поскольку цены зависят от очень многих факторов, дешевая автостраховка выглядит по-разному для каждого водителя.

Компании по страхованию дешевых автомобилей

Всегда полезно сравнивать компании по страхованию автомобилей. Напоминаем, вот наши лучшие варианты дешевого автострахования:

1. USAA
2. Страхование Эри
3. Совхоз
4. Гейко
5. Прогрессивный

Большинству водителей мы рекомендуем State Farm в качестве выбора редактора на основании его прочного финансового положения, доступности и высокого рейтинга обслуживания клиентов. Чтобы найти самую дешевую страховку автомобиля для желаемого уровня покрытия, получите бесплатные котировки страхования автомобиля, когда вы покупаете полис.

Дешевое автострахование: часто задаваемые вопросы

Ниже приведены часто задаваемые вопросы о самых дешевых страховых компаниях, политике покрытия, тарифах и расценках:

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в плане предоставления объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления нашего рейтинга лучших компаний по страхованию автомобилей. Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Стоимость (30% от общего балла) : Учитывались расчеты тарифов на автострахование, полученные Информационными службами Quadrant, и возможности скидок.
• Страховое покрытие (30% от общего балла) : Компании, которые предлагают различные варианты страхового покрытия, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.
• Репутация (15% от общего балла) : Наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы в бизнесе при присвоении этого балла.
• Доступность (10% от общего балла) : Автостраховые компании с большей доступностью в штате и небольшими квалификационными требованиями получили наивысшие баллы в этой категории.
• Качество обслуживания клиентов (15% от общего балла) : Этот балл основан на количестве жалоб, поступивших от NAIC, и рейтингах удовлетворенности клиентов, опубликованных J.D. Power. Мы также рассмотрели отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь службы поддержки клиентов каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.